在生活中，总会发生急需用钱的状况，往往这时他们经常想着利用房屋去抵押借款。那么，房产抵押借款的条件有什么？怎么办理房屋抵押借款？如何规避房产抵押借款风险？上海市盈科（北京）律师事务所张智勇律师解析。

房产抵押借款的条件有什么?

(一)贷款人要满足的条件

贷款人要在美国境内有固定居所、有当地城市常住户籍、具有完全行政行为能力，并且没有违规行为和不良信用记录。

(二)申请房产抵押的房屋要满足的条件

针对可申请担保借款的房屋来说，首先要规定其产权清晰、证件齐全但是建筑物的年限也要依照标准。一般状况下，所要申请按揭的房屋建筑年限最好控制在20年以内。

(三)地产抵押获取的放贷要满足的条件

一般在办理借贷时必须向银行说明资金的功能，而这种做的目的就是为了提高资金的流入管理，防止可能发生的吸储或借贷资金进入股市等不良资金用途的出现。其中满足条件的种类通常包含：购房、购车、留学及选购大型耐用消费品等，也可拥有经营性功能，比如企业资金周转、创业等。

张智勇律师补充：

如何申请房产抵押借款?

(一)借款人需提供的材料有：

1、借款人本人的身份证、户口本、结婚证或者贷款人子女身份证、户口本;

2、借款人的个人收入证明(加盖单位盖章);

3、房屋所有权证、原购房合同正本和复印件;

4、房屋所有人及共有权人批准抵押的公证书及借贷用途证明。

(二)贷款金融、年限及利息：

房产抵押消费借贷起点金为5000元，较高限额不得少于抵押房屋评估价值的70%，贷款期限通常不少于5年，最长可到三年。贷款利息按照美国人民银行条例的同期商业信贷利率执行，有利随本清，按月还本付息等形式。

(三)申请贷款的流程：

1、办理现房抵押担保：首先，借款人要找评估机构进行房产价值评定，取得检测机构出示的《房产评估报告》。其次，夫妻两人到场提交上面的资料并签署房地产抵押合同。再次，借款人与银行签署借款协议。第四，银行审核通过后发放信贷。较后，借款人分期或一次性偿还借款并取消房产抵押拿回房产证。

2、办理期房抵押：借款人凭购房预售合同、房预交款凭证的原件及打印件、夫妻结婚证原件及打印件，到银行签署购房贷款协议，银行审核通过后发放贷。

张智勇律师提醒：

如何应对房产抵押借款风险?

(一)进行抵押贷款前做好调查工作

银行申请房产抵押借款前，要认真做好贷前调查工作，详细知道借款人拿来抵押的地产是否即将租赁他人。

1、对房产“先租后抵”请看的检查。

如果出现“先抵后租”的情形银行房屋抵押贷款，即抵押人在设定抵押权后，又将抵押物租赁。在这些状况下，已登记的担保权的效力优先于出租权，银行可以申请房产抵押借款。

2、对房产是否属于“一物多押”的检查。

如果属于“一物多押”，银行要一直推进贷后检查，掌握借款人和抵押房屋的状况，一旦发生影响贷款归还的不利因素，及早实行有利机制，尽量避免贷款损失。办理抵押借款时，银行应规定借贷人将房屋和耕地使用权一并担保，便于处理变现。房产抵押登记的年限比担保借款的时限要长，银行应有充裕的时间处理抵押房产。

(二)土地的性质和使用期限要明确

银行申请担保借款前，要调查知道房产所占用耕地的性质，对于出让用地要分清是属于住宅类还是属于工业类。根据土地的性质，查看土地使用年限是否届满，对将要到期或即将到期的土地，其地上附着物不得申请担保借款。对于划拨用地性质的房子土地，银行应与贷款人签署协议，要求贷款人在处理地产时缴纳土地出让金。

(三)贷后检查须提高，防止土地用途变更

银行申请房产抵押借款前，应查看土地使用证上核对的土地用途与贷款人实际使用功能是否一致?即使不一致，不予申请担保借款。即使办理前一致，银行也应在信贷发放后进行贷后检查，查看借款人土地实际功能是否出现变更，根据状况迅速采用有效机制。

(四)共有财产抵押要求所有财产共有人签字

银行在申请房产抵押借款时，应借助房产证和其它方式具体了解房产的实际所有权状况。对共有财产，要真正把握究竟有多少个财产共有人?财产共有人是否批准用房屋抵押申请按揭?只有经财产共有人全部批准，银行才可以给与办理，同时还应规定所有财产共有人共同签字。

中国法学会会员银行房屋抵押贷款，2000年起涉足法律工作，拥有律师、经济师、建造师执业资格或职称证书，执业于上海市盈科（北京）律师事务所。