一、商品房按揭借款的基本条件

1、借款人具备稳定的职业和收入，信用良好，确有归还借款利息的能力；

2、所购住房位于在城市（比如市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；

3、已与研发商达成了《商品房买卖协议》，根据个人信用情况，并已支付了银行要求的首付款比例，最低为30%以上；

4、贷款总额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等状况确认。

5、同意先申请预售商品房抵押登记，并约定在所购入的住房建成并取得房地产权证后，以购入的住房作担保抵押且重新申请抵押登记手续；

二、住房贷款须提供资料

1、申请人和子女的身份证、户口簿原件及打印件3份（如申请人与子女不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；

2、购房人与公司达成的《商品房房买卖合同》；

3、房价30%或以上预付款凭证原件及打印件各1份；

4、购房人总额证明（银行提供，置于售楼处）；

5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是控股制企业，还需提供公司当带科技条例、董事会同意抵押证明书；

6、开发商的收款帐号1份。

三、住房贷款业务通常要求

1、贷款期限通常在三五年以内，且贷款到期日原则上不能达到借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄；

2、贷款利息执行人民银行的要求。如遇法定利率上调，期限为1年以内的，执行协议利率，不分段计息；年限为1年以上的，则于次年初执行新的利率；

3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为每月还本付息，先多后少；等本息为每月还本带息怎么贷款，每月账单额不变（利率上调变化）。

四、住房按揭贷款流程

1、开发商向借款行提出按揭借贷合作意向；

2、贷款行对研发商开发工程、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状态、财务状况进行调查，并与依照条件的研发商达成按揭借款合作协定；

3、购房人与开发商达成《商品房买卖协议》，并按照合同规定，付清所需首付房款；

4、自首付款付清之日起七日内购房人提供依照按揭银行规定的资料，直接向研发商合作银行提出申请按揭借款。具体包括：《商品房买卖协议》（备案登记）、购房首付款凭证、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为应该提供的其它资料；

5、贷款行对购房人的各方面状况及手续进行调查、审查，与依照基本条件的购房人（比如购房人子女）申请初步手续，具体包含借款申请书、共同还贷声明、承诺、谈话笔录、借款协议、借据等；之后购房人在信贷行开立存款帐户或中行卡，银行报上级行进行审批；

6、申请审批时限通常为7日内。对达到该期限的，营销部迅速与银行对接、了解状况、解决难题，积极协助购房人办理借贷，及时与分期银行签署阶段担保手续；

五、按揭贷款流程图

咨询→申请贷款（置业人）→审核（提供资料）→签订贷款协议和担保合同（银行）→办理合同公证（公证处）→有关保险（保险公司）→办理房产产权抵押登记（房地产登记处）→发放担保（收到抵押证明）→借款人还贷→办理抵押房屋注销登记（担保全部偿还）

住房公积金贷款手续及流程

一、什么是住房公积金贷款

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所收取的住房公积金，委托商业银行向缴交住房公积金的在职员工和在职期间缴存住房公积金的离退休员工发放的房子抵押借款。

二、申请住房公积金个人置业按揭应符合这些基本条件?

（1）只有参与住房公积金政策的员工才有资格申领住房公积金贷款；

（2）办理借贷前连续缴存住房公积金的时间不超过六个月。因为缴存不正常说明其利润不稳固，发放信贷后易于形成风险；

（3）亲属一方申请了住房公积金贷款，在其未偿还借款利息之前，配偶两人均不能再拿到住房公积金贷款，结清后可二次贷款，首付利率不变。因为，住房公积金贷款是满足员工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持；

（4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除需要具备较稳固的经济利润和偿还借款的能力外，没有已经还清的金额较大、可能制约住房公积金贷款还清能力的其它负债；

（5）贷款用途需要专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购入具有所有权的自住住房怎么贷款，而且所购买的住房应当依照市公积金管理中心要求的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时，不能使用公积金贷款。

三、办理公积金贷款所需材料

（1）申领人和配偶的身份证各3份（正反两面）、户口簿原件及打印件2份（含首页，户主页，本人页），外地户籍还需暂住证原件；

（2）贷款人结婚证复印件2份；未婚者提供未婚证明原件1份；

（3）借款人及子女收入证明原件2份；

（4）购房人与公司达成的《商品房房买卖合同》；

（5）总房价30%或以上预付款凭证原件及打印件2份；

（6）《住房公积金卡》。

四、住房公积金贷款提前还款和垫付须知

（1）根据住房公积金《委托贷款协议》约定，借款人正常放款满12个期后；可申请提早部分还款，或全部退还剩余贷款利息；

（2）提前部分还款时，所还本金额最低不超过上一期贷款本息余额的40%；

（3）提前还款只能还3次，3次之内没有付清就能够提前结清；

（4）提前结清或正常缴交住房公积金贷款后方可申请房产抵押撤除手续。需要携带的资料：

①本人身份证；

②还款存折（卡）；

③《委托贷款协议》；

④提前还款时银行出具的《住房公积金贷款提前还款受理单》、扣款凭证；

⑤《抵押合同》；

⑥担保费发票、房产证或《商品房买卖协议》及《房产信息备案表》；注：提前部分还款时，携带前①-③项资料。

相关提示：办理提早还款业务应避免借款人当月正常放款日，如有逾期请先在账单帐户内存入足够的热钱，待贷款管理平台处理掉您的按揭逾期利息再申请该业务。

五、办理公积金的流程

（1）办理人本人持购房资料（《商品房买卖协议》、购房首付款凭证、）夫妻双方身份证、户口薄、结婚证（所有个别原件及打印件A4三份）、贷款申请表一式三份——市公积金管理中心个贷服务大厅办理放款申请手续；

（2）上述机构将审批通过的放贷资料释放到委托银行；

（3）委托银行通知欠款人以及亲属持双方身份证到委托银行签约处签订《借款协议》、《抵押合同》；

（4）借款人以及亲属持双方身份证与银行工作员工一起到房管部门办理《房屋他项权证》；

（5）借款人持《房屋他项权证》原件及打印件一份到公积金管理中心贷款大厅开具《放款通知书》；

（6）借款人持《房屋他项权证》原件及打印件一份、《放款通知书》到受托银行申请按揭发放手续。

六、公积金办理注意事项

（1）前去公积金办理时，必须携带所有护照的原件；

（2）夫妻两人都到场；

（3）身份证、户口本、结婚证上的号码，姓名应该一致；

（4）所有资料需要用A4规格复印。