货款诈骗套路层出不穷，

群众误入陷阱损失惨重，

每个案例都是深刻教训。

小额贷款欺诈

网上小额借款诈骗猛如虎，此类欺诈与兼职刷单诈骗，已“占据”中国诈骗案件的半壁江山，不可不防！

解读小额贷款

小额贷款是指以个人或企业为核心，贷款总额在1000元以上20多万以下的综合消费借贷。随着商业信贷门槛增高，一些个人或企业往往遭受资金匮乏、周转困难等弊端，这也给不法分子以可乘之机，他们利用人们趁机寻求资金摆脱困局的心理，以申请担保需要弥补银行流水为由实施诈骗。

诈

骗

案

例

2018年

7月

11日

市民管某被一昵称为“某小额借款”的QQ客户主动添加为好友，对方称可以提供小额借款，后管某规定借款50000元，对方以银行卡内需要10000元流水为由，骗取管某微信扫二维码进行退款10000元。

7月

22日

市民杨某通过QQ结识自称“某小额信贷”业务员的吕某，对方以给杨某无担保借款30万之后必须转40000元做银行流水为由，骗取杨某银行汇款40000元。

7月

25日

市民潘某通过网络查询添加自称是“某小额贷款投资有限公司”的QQ，对方发给其一份电子版的放贷合同，并以贷款需刷流水交易记录为由常州小额贷款，骗取潘某网银转账7000元。

8月

1日

市民沈某在网上发现一个小额借款信息并填了自己的身份信息后添加了一个昵称为“平安普惠投资咨询有限公司”的QQ好友，对方以银行流水不足为由，骗取沈某通过银行ATM机转账20400元。

8月

5日

市民徐谋在网上要求小额借款，后收到邮件已经借助审批，要求其添加QQ，并发了一份协议签字，随后以银行流水不够为由常州小额贷款，骗取徐某网银转账25000元。

手

法

1、添加骗子的QQ或微信

骗子全天候在网站上公布小额贷、无担保、快速贷等借款信息、在各个网络贷款公司做推广。受害人点开链接，首先就是核对个人资料，填完提交后，立马会收到骗子发来的邮件，让你添加客服QQ或微信。也有的骗子直接发送这样的邮件。

2、建立信任。

刚起初添加时你或许也将信将疑，于是骗子开始亮出它们的资质，有的业务员并且还能亮出自己的工作证，甚至是业务员本人手持身份证的照片。

营业执照、经营许可证、身份证都有了，那需要不会有假了吧。正好我也必须，那就贷一个试试吧。按别人的规定手持身份证拍照、提交协议等，用户体验还不错哦！借钱都如此方便就好了，哪里还用跑银行！

3、重头戏——转账转账转账。

这些人都不理解，明明去贷款的，怎么就大笔大笔的把钱交给了对方呢？你或许不相信，骗子能有100种理由让你转钱给他，被小偷绕来绕去，你就成了以下这个样子。

●流水过低，过账验资

前面交了3000元，就能贷到款了？想得美！骗子一定会找到新的理由，比如流水不足：

第一次，先让受害人转个贷款额的40%，转完后加到100%。

后面已经交了这样多钱，受害人总想着要把钱捞出来，便会着了魔似的再次给骗子转钱。到这份儿上，只要受害人还不认命，骗子一定能找到新的原因，让受害人再次转钱，比如：

●保证金

●违约金

●管理费

……

4、被拉黑、删除。

当你觉得到不对劲了，怀疑是不是被骗了。呵呵，被拉黑的过后到了……然后，没有后来了！！！

警方提示

一、不要轻信网上的信息不要轻信网络上公布的贷款信息，包括以确保金、违约金、银行流水等诸多名目事先扣除成本的放贷。所有正规的单位都不会在贷款之前退还任何成本。

二、不要有贪小便宜的心理要记住“天上不会掉馅饼”、“天下没有免费的午餐”。在申请按揭业务时，预付利息和保险等规定都是不依照贷款条例的；当别人要求事先支付任何手段的现金时，要非常小心。

三、树立正确的贷款观念。要不断增加自身的应对意识，树立正确的贷款观念。贷款没有捷径，正规的放贷一定是要对借贷人的放贷条件设定一定的规定，不要轻信无息、低息贷款等骗术陷阱，切莫因急需资金或低息诱惑而借助网络、地下等违法方式进行贷款。