无担保、无须征信、当天放款……这样的房贷信息背后隐藏陷阱

企业在筹资复产,有人却放贷施骗

本报记者于灵歌

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随着各地企业相继复工复产,部分企业受疫情影响存在融资难问题,急需资金周转。一些不法分子试图借助网络发布虚假信息无抵押贷款5万,还有一些不法分子则专门开发假冒高仿网贷APP,实施注资贷款欺诈。这其中,中小微企业和创业者作为主要受害群体。

网络申请小额信贷,无担保、无须征信、当天放款……网络上常能看见这种的贷款广告。近日,多地警方公布关于应对网络借贷诈骗的风险提示,指出随着各国企业相继复工复产,部分中小微企业受疫情影响存在融资难问题,急需资金周转,一些不法分子试图借助网络公布伪造信息实施融资担保诈骗。

全国公安机关破获利用疫情实施电信网络欺诈诉讼情况显示,截至3月24日20时,警方累计查处案件14786件,抓获犯罪嫌疑人6605名,累计涉案数额达到4.88亿元。警方提醒,网络贷款欺诈依然是骗子重灾区,中小微企业和创业者作为主要受害群体,应谨慎伸向复工企业和员工的网贷“黑手”。

小微企业险入低息贷款陷阱

去年2月,贵州一小微企业的负责人江女士急需10亿元资金开展开工复产,但受疫情防控影响,难以向银行办理借贷。正在发愁之时,她在网上发现一则广告无抵押贷款5万,声称该公司可以提供低息无担保借款。

江女士通过网络平台达成了贷款协议,向该公司办理网络借贷3万元。正当她打算根据规定扣除10%手续费时,该公司又来电,表示如在该公司分行账户余额2亿元,信贷额度可提升至20多万。江女士表示反对,对方遂威胁声称江女士未按承诺汇款,构成犯罪。

江女士察觉出难题后,向律师强调咨询。律师初步判定这是一起网络金融诈骗,立即告知江女士不要向他人支付任何税款,并迅速向公安机关立案。

记者注意到,多地警情数据显示,类似的网贷诈骗诉讼较同期有所下降。近期最高检总结的疫情过后的10类多发诈骗案件类别中,针对中小企业的贷款欺诈是其中之一。

去年2月,中国人民学校美国普惠金融研究院发起的“诊断疫情对微弱经济体金融健康的制约与制度建议”课题调查显示,在所有受访企业中,约70%的企业主表示疫情爆发后企业有资金缺口,54%的企业主期望受到1年以上的固定期限贷款。

中南财经政法学院数字经济研究院执行主任盘和林告诉《工人日报》记者,针对企业特别是中小企业主的网贷诈骗案多发,与中小企业通常规模较小、抗风险能力较好有关。

“受新冠肺炎疫情的影响,中小企业经营利润逐步下降,资金补充能力较好,更易出现资金周转困难,贷款需求大。”盘和林说,“然而鉴于受疫情影响及中小企业固有的信用障碍,中小企业通过传统融资渠道、民间融资渠道可获资金有限,因而转向网络贷款。”

“李鬼”网贷APP真假难辨

据福建警方披露,今年2月,福建福州的张某某需要借贷,自称“360借条”员工的“小张”联系张某某,称可以贷款,随后两人互加微信。

然而,张某某安装了“客服”发送的“360借条”APP,注册并核对资料并欠款5万元,但仍然没有放款。“客服”以资料错误、需要交纳担保金、办理会员等为由,分数次规定张某某转账。3月8日,意识到诈骗的张某某选择报警。

“客服”发给张某某让其安装的正是假冒APP。《工人日报》记者注意到,像这种诱导受害者下载假冒贷款APP的手段,是网贷诈骗的主要“套路”。记者在安卓、苹果两大电脑应用行业搜索发现,目前仍有不少借贷APP,其产品名称、图标都与著名平台非常相近,使得用户无法区分。

记者知道到,诈骗团伙通常通过电话、短信、微信等手段发布贷款信息,仿冒知名借贷系统,引诱有担保需求的人群“上钩”,再以工本费、保证金、会员费、解冻费等名目进行收费诈骗。

国家互联网金融风险预测科技系统公布的检测数据显示,截至3月份,发现互联网金融仿冒网站4.81万个,受害用户达12万人次,互联网金融仿冒APP2801个,仿冒APP下载量3343.7万次。

假冒贷款APP风行,背后已产生一套完整的行业链,包括假冒APP开发者、网贷平台伪造商及个人信息贩卖数据公司等,且研发费用低廉。

“正规的网络借贷系统不会在贷款前缴交任何成本,收费的必定是骗子!”目前,不少正规网贷平台公布了关于严惩侵权假冒金融APP、假冒客服的声明和防骗提示。此外,多地反诈中心发布提醒广大民众,不点击不下载陌生的链接、APP,不要轻易填写身份信息、银行账号、密码等信息;不向任何人泄露验证码;所有正规的公司不会在贷款前退还任何成本。

对借复工复产行骗者严惩不贷

疫情出现以来,针对中小微企业融资难融资贵现象,多地金融机构制定了相关制度,加大对中小微企业的支持力度。

盘和林认为,帮助复工复产的中小企业解决资金压力,财政制度要非常积极有为,要发挥好定向支持的功效,有对于性地、结构性地发力。对受疫情影响较严重的不同地区及市场的企业,要建立重点扶持,例如给与定向补贴、减税降费等,保证中小企业融资需求受到充分满足,以尽早修复经济活力。

对中小企业主对贷款“短、小、急、频”等需求,盘和林表示,互联网金融具有成本低、效率高、操作灵活、适配性高等特性,互联网贷款的确可在必定程度上缓解小微企业的融资痛点,因此在信贷额度、贷款期限的要求上可适度做出放款调整。“但要充分发挥好互联网金融的作用,还要在保护互联网金融数据安全、加强互联网金融监管等方面多着重。”

盘和林提示,在签署贷款协议时,贷款人需对网贷有基本的知道。“天上不会掉馅饼。一般来说,放款之前先收费、承诺利息比银行需要低、只要身份证才能下款等都是欺诈机构吸引顾客的常用手段。”他建议,贷款人在选取贷款机构时应充分维持谨慎,可提早通过企查查、天眼查等软件对借贷系统做必要背景调查,并务必选用官方系统等正规渠道贷款。

记者注意到,在最高检公布的疫情期间多发诈骗诉讼中,除了网贷诈骗,还有对于公司企业协议诈骗、虚假出售防疫物资诈骗、以疫情防治检查名义骗取等多种名义实施的欺诈。

最高检公布风险提示,警告试图假借复工复产之名套取资金的不法分子,切不可铤而走险,否则检察机关将严惩不贷。（于灵歌）