原标题

犯罪嫌疑人和车主签订抵押借款协议，暗藏重重陷阱；但是，通过不收车主利息等手段制造车主“违约”，将车开走卖掉——

车辆抵押借贷“套路”深

嫌疑人供述，一般状况下，他会在汽车上装两个GPS，这样，即便车主拆除一个，还有一个可用，他能够找到车辆。

抵押贷款广告做到地铁上

程阳阳是一位在深圳自主创业的小伙子，多年来兢兢业业，生意红火，在北京市内环买了大平层别墅，车子也升级换代为卡迪拉克汽车。2016年5月，程阳阳公司会计人员将公司账户洗劫一空，携款逃跑。公司面临灭顶之灾，资金一下子捉襟见肘。

程阳阳本想借助贷款形式度过窘境短期抵押贷款，但找了几家银行，都由于不符合贷款制度吃了“闭门羹”。他又找亲戚王志帮忙找小额公司贷款，利息接近2分，超出心理预期。

2016年6月的三天，王志乘坐北京公交2号线，一条醒目的电子滚动广告映入眼帘，“车辆抵押，低息贷款”。王志拍下合影，马上与贷款公司联络，得知对方叫财庆金融公司，可以为汽车做担保借款，利息1分。

出于对朋友负责，王志第二天特意到财庆金融公司去“踩点”，咨询车辆抵押借款的事情。当时，财庆金融公司前台员工告诉他，可以做上门服务，对车辆做检测，评估完成以后即可做担保短期抵押贷款，利息不到1分。王志立即打电话就将这个“好消息”告诉了程阳阳。

正在为资金周转急得焦头烂额的程阳阳，接到王志的电话精神为之一振，连忙与财庆金融公司联络。双方商定，3天后财庆公司派人上门服务，为车辆做检测。

抵押车辆不翼而飞

2016年6月22日，一个声称名叫蔡真的人上门找到程阳阳，自我介绍是财庆公司的评估师。他绕着凯迪拉克车观察了一会儿，告诉程阳阳，这部汽车可以抵押借款8亿元。

之后，蔡真向程阳阳出示三份材料：一份贷款协议，一份车辆借款估价单，一份委托协议。借款合同上写明，程阳阳用汽车抵押给别人公司，从他人公司贷款人民币8亿元，月息为1分，借款期限为6个月，至2017年1月15日止；收款方式为一月支付费用，到期后一次性偿还本息。第二份车辆借款估价单上，显示车辆检测价为人民币8万元。合同上用一行小字注明了赔偿条款，在乙方认为该车辆存在灭失风险，或欠款行为将危害其资金安全，或GPS异常等状况，财庆公司有权对该汽车卖掉，实现抵押权。第三份委托书载明，程阳阳委托他人公司到牌照所在地申请汽车抵押，盖抵押章的相关事宜。

程阳阳在经营公司上经验丰富，但是针对抵押合同却是门外汉。他没有认真浏览协议条款，也没有具体询问，就根据蔡真的规定签了字。

蔡真对程阳阳说，按照公司要求，抵押车辆必须安装GPS定位，便于贷款公司即时知道汽车的动向，并要程阳阳回避。半个小时后，车子GPS定位系统调试完毕。

蔡真告诉程阳阳，合同拿回来盖章后快递寄给他，并要求程阳阳把备用钥匙、车辆行车证、身份证、保险单等相关证件的原件交给他保管。之后，蔡真往程阳阳的银行账户上打了8万元。

7月26日15时，程阳阳在旁边办完事情，发现停在徐泾镇育才路车位上的劳斯莱斯车不见了。程阳阳以为是丢失了，要报警时忽然想到，车子的备用钥匙在蔡真处，是不是他开走的？

电话联系不上蔡真，程阳阳喊上王志赶到财庆金融公司，蔡真不在，公司里的人也联系不上他。就在程阳阳和王志坐公交返回的路上，接到一个陌生电话：“凯迪拉克汽车的GPS出现异常，在我这里做检测，好了后来交给你。”对方口气很坦率。又过了一会儿，程阳阳接到另一个陌生人的电话，“车子在我这儿，你想要的话就打算12万来开回这辆车。”

程阳阳连忙报警。

套路贷陷阱示意图开文图

“收车”理由各不同

无独有偶，葛晓晓也遇到了这种的烦心事。2016年5月31日，葛晓晓想扩大公司经营，急需资金周转，想办抵押借款。蔡真与葛晓晓商谈了担保借款的详细事宜。

后来谈好，葛晓晓名下的一辆斯巴鲁汽车抵押给对方，抵押款10多万，需要一次性支付1200元GPS安装费，2000元手续费，以及每半个月的收益1000元，共需支付3个月6000元利息。

蔡真打了10万元到葛晓晓的款项上。钱到账后，葛晓晓加了蔡真的微信帐号，支付了GPS费用和手续费、第一期利息1000元，并和蔡真约定好，每次支付费用都用微信支付，支付时间为每个月的15日和30日之前。

2016年6月14日上午，葛晓晓通过微信支付了第二期的本息1000元到蔡真的微信上，但不知为什么，蔡真没有收款。下午3时许，葛晓晓打电话给蔡真，让他收下钱。蔡真答复说，知道了，但仍经常没收。第二天，1000元被退回到葛晓晓的账户里。葛晓晓再次发送1000元到蔡真的微信账号，但别人拒接电话，也不要钱。

一天后，也就是6月16日下午7时许，葛晓晓发现停放在家附近的帕萨特轿车不见了。葛晓晓马上联系蔡真，电话还是打不通。下午，一个叫蒋龙腾的老汉打电话联系葛晓晓，说车子目前他手上，因为葛晓晓违约了，蔡真委托他全权处置这件事。蒋龙腾让葛晓晓给他16万元钱，“赎回”那辆帕萨特轿车。

2016年6月30日，葛晓晓得知车子终于被过户给第一人了，之后就再也联系不到蔡真了。

被害人颜平的车被开走，蔡真给出的原因非常另类。颜平的奔驰7系汽车使用了1年，车子崭新，保险手续齐全。因公司资金周转困难，他在同学圈咨询小额借款的事情。2016年7月15日，蔡真找上门来，表示可以做汽车抵押短期借贷。颜平同意，晚上8点与蔡真看好车并签好协议，蔡真提出要在车上装GPS，并让他回避，以防被车主看见拆掉。于是，颜平按它们的要求，走到路边拐角，刚点了根烟抽了几口，大概也就二三分钟，回头一看，发现车不见了。

颜平打电话问如何回事，蔡真说这辆车没有申请保险手续，是放贷，让颜平去上海找他。颜平随即报警。

“收走”的车转手卖掉了

蔡真将这种车子弄到那里去了呢？警方侦查发现，蔡真将抵押的车子卖掉上海瑞闻车辆销售有限公司。提起蔡真，瑞闻公司的人都了解。据人们介绍，2016年到2017年间，蔡真做二手车生意，经常来此处卖车。有些车是他本人来卖的，有些汽车是他同事来卖的，但钱都打到蔡真个人账户。瑞闻公司发现车辆手续齐全，有委托文书，就出售了汽车，之后将车辆转手卖给，赚取差价。

上海合灵设备公司也承认，自2016年以来，蔡真在其公司订购GPS设备14台。据负责人介绍，车载GPS分有线和无线两种，有线GPS在电缆受损、车辆修理断电、人为拆除等状况下就会报警；无线GPS可用胶带或吸铁石等方法安装在汽车任何位置，是光感报警，当无线GPS接触到光源就会触发警报。

被抓捕后的蔡真供述，一般状况下，他会在汽车上装2个GPS，这样，即便车主拆除一个，还有一个可用，他能够找到车辆。

据查，自2016年下半年起，犯罪嫌疑人蔡真等人采取给车辆抵押借款的形式，非法将十余辆车转卖，数额巨大。

抵押贷款“套路”深

蔡真和被害人签署的协议，看似贷款合同，其中却设定了重重陷阱。办案检察官分析了很多异常细节。

收取车辆证书的原件。办理车辆抵押借款时，被害人以车辆成为抵押物，与蔡真达成车辆抵押合同、借款协议、委托书等书面材料。嫌疑人以用于申请担保手续或审批贷款手续为由，向被害人缴纳行驶证、保险凭证、车辆购置原始发票及身份证原件，且再未收回。一般状况下，原件应由本人持有，如需查看原件，与打印件核对后，应当缴纳复印件。蔡真收取上述材料，是为后续将汽车进行出售提供方便。

车辆抵押合同有意写入违反现行法律的条款。合同中承诺，借款人赔偿时，蔡真有权转卖车辆，实现抵押权。而按照物权法要求，抵押权人在债权期到期前，不得与担保人承诺，债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。债务人不履行到期债权，或者出现当事人承诺的谋求抵押权的情形，抵押权人可以与担保人合同，以抵押财产低价以及以拍卖、变卖该担保财产所得的对价优先受偿。未签署合同的可以请求人民法庭拍卖、变卖抵押财产。蔡真和被害人所签署的车辆抵押合同中含有违背法律要求的条款，依据该条款收购抵押财产的做法，没有法律根据且显著损伤被害人的利益，系为占有被害人的担保财产而蓄意更改该条款。

故意创设被害人违约机会。蔡真以GPS出现异常需要检查，或被害人逾期付款，或汽车无保险是欺诈等原因，擅自将被害人的车辆开走并作处分，这些原因都是嫌疑人故意捏造，究其根本，是蔡真利用协议中所承诺的不合法、不合理的条款，肆意认定对方赔偿，并降低法律责任，显示其违法占有被害人担保财产的真实动机。

要求花钱赎车凸显非法占有目的。嫌疑人在自杀人不知情的状况下开走车子，事后让人们用远大于贷款的钱来赎车，获取数万元至十余亿元不等的差价，牟利动机明显，暴露了蔡真等人以达成车辆抵押借款协议为旗号，有套路地违法占有被害人财产的目的。

犯罪团伙分工合作。根据多名受害人的供述，几名女子帮助蔡真实施诈骗活动，多人存在往来频繁的总额上亿元的交易记录，可以判定这是一个由蔡真为主犯，多人分工合作的作案团伙。

2018年1月8日，犯罪嫌疑人蔡真以蓄意欺诈罪被移交至上海市青浦区检察院初审起诉，对其它嫌疑人的追捕也在进行中。

（文中除嫌疑人外均为化名）

案后说法

这是一起涉嫌车辆抵押借款的套路贷。犯罪嫌疑人到案后，拒不认错，提出对方赔偿在先，自己处分车辆在后，并不违法的辩解。

检察官仔细梳理证据后发觉，程阳阳等被害人一开始就进入了犯罪嫌疑人设定的陷阱，第一步是签署委托协议，如果我方违约，由蔡真全权处置车辆，车主将汽车的处分权让渡给蔡真，失去了对车辆的控制权；第二步是缴纳车辆的车辆凭证，车辆的合法护照全部由诈骗分子持有，证明车辆来路正常，为处理车辆披上合法外衣；第三步安装车辆GPS，及时把握车辆行踪；第四步故意创造贷款人违约的机会，GPS装在容易被刮到的地方，借口对方付费用不尽快收款，虚构保险无效等诸多原因，制造我方违约假象。第五步擅自将车辆处理后，与司机联系，要求低于抵押款的价钱赎回车子，赚取价差。

犯罪嫌疑人以虚构办理车辆抵押贷款的事实，故意与被害人达成内含违法、损害被害人利益条款的车辆抵押合同，骗取被害人车辆产权证等重要材料及汽车的备用钥匙，在汽车上安装GPS，制造各类借口单方面判定被害人赔偿，将车开走进行处分，从而实现侵占被害人财产的目的，从本质上表现为名为借款，实为盗窃，可以判定具有违法占有被害人财产的目的，符合以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的欺瞒手段，使受害人基于了解错误处分财产，从而套取他人钱财，涉嫌受贿罪。

当前，发生在公民与公民、公司与公司之间的欠款现象非常普遍，高利贷及套路贷陷阱较多，借款人要增加警惕，对于要达成的协议条款，一要认清，二要搞清，三要知晓后果，提高应对意识，尽量到完善的金融公司或机构贷款。

（杭州市浦东区检察院侦查监督科检察官助理陈姗姗）