金证券记者王雅乐

“如果不是去房子，压根不清楚自己‘被贷款’了。”家住南京的陈文博对《金证券》记者表示，因购车必须办理银行借贷，于是进行征信查询，才发觉名下竟然有笔已经收回的196000元货款。“我从来没贷过款，哪里来的欠款呢？”

和陈文博一样，有多名受害者称自己在不知情的状况下造成了淘宝贷款记录，这群来自全国各地的175人成立了“淘宝贷款受害者索赔群”，希望能借助法律方式维权。

飞来的“不良记录”

陈文博告诉《金证券》记者，因购车需要办理银行借贷，他去进行个人征信查询，才明白自己“摊上大事了”！“莫名其妙我就成了欠款，还欠了一屁股债。”

征信记录显示，陈文博名下在2013年6月有一笔30多万人民币的借贷记录，贷款机构为浙江阿里巴巴小额信贷控股有限公司（以下简称“浙江阿里小贷公司”），截至到2013年10月也有196000元人民币未归还。

陈文博很惊讶，自己早已办过信用卡，也没借过钱，也没开过网店，哪来的不良记录呢？他马上想到在在上海经营淘宝网店的哥哥。姐姐告诉他，确实在2013年6月以她正在经营的天猫店铺铺向京东旗下的借款公司办理了30多万人民币货款用于经营淘宝网店业务，店铺原本是以陈文博的身份证注册，但她为该店铺实际经营人。

陈文博很难受，询问儿子难道不与他商量，“我儿子说她仍然觉得这笔贷款是记在她名下。后来我先后打了三次电话给上海阿里小贷公司相关工作员工，询问能否有贷款协议，并规定将我名下30多万人民币贷款记录变更到我儿子名下。但工作队员表示，因为我儿子经营的网店店铺是用我的身份证注册的，而且与姐姐使用的淘宝账户的支付宝账号也是绑定的，并且进行了实名认证，绑定的招行卡只是用我的身份证申请的，在这种的状况下，就可以用淘宝网店向公司申请担保业务，并且可以不应该本人申请，而且告诉我，已经出具了电子协议。”

到底是谁签的合同？

“就算是以我的身份证注册的网店店铺，但在签协议的之后如何可以不通知到本人，浙江阿里小贷公司从未以任何手段发送过要约给我，我对电子借款合同闻所未闻，更未曾见到，这样的一份协议，它的自愿原则阐述在哪里？”陈文博对《金证券》记者表示，“就算我授权姐姐用我的身份证开店，也没授权贷款啊？阿里小贷公司是在我儿子开店后成立的，这太不合逻辑了！”

在之后的几个月时间里，陈文博不停收到淘宝委托的信用管理公司的欠款电话淘宝贷款，“几乎每天都给我打催收电话，已严重影响了我的生活。我的征信记录莫名留下污点，很多事情都能够进行，就这么无端进了黑名单！”

陈文博决定用法律武器维权。近日，他将“浙江阿里小贷公司”告上法院。陈文博认为，浙江阿里小贷公司遵守相关法律要求，贷款手续审查不严，贷款程序存在漏洞，造成了自己不应有的损失，使得自己被纳入征信黑名单，为此上诉请求法庭确定两人不存在债务关系，判令阿里贷款公司中止侵权，为自己删除征信不良信用记录。

《金证券》记者获悉，杭州滨江法院即将受理该诉讼。

175人的维权群

和陈文博有相同遭遇的不止一个。

来自重庆的王凯在大学期间申请了一家网店店铺，参加工作后，由于没有时间经营就将店面出售给了同事张龙，两年后，张龙突然在QQ上提问王凯，要不要退还店铺。经咨询淘宝客服王凯才获知，张龙已借助店铺名义在京东贷款一万三千余元，他告诉《金证券》记者，“张龙已经将我QQ拉入黑名单，电话也不接，现在追债的都是找到我身上，我都冤死了！”

王凯表示，他也曾到本地派出所反映过，但因为本人没有资金损失，所以不能立案，“时间一每天过去，贷款利率不断上涨，我该如何办？”

也是其它受害者对《金证券》记者表示，他们向银监会、金融办等相关部门进行了索赔投诉，也是杳无音讯。

此外，由于受害者愈发越多，于是人们自发建立了一个“淘宝贷款受害者索赔群”，从每年十月设立至今，已有175位成员，被贷总额最高的达百万以上，最少也是几千元。群里的受害者大概有三种状况：1、被伪造身份信息注册淘宝网店进行贷款的；2、身份证被同学或朋友用于注册淘宝网店，实际经营店面人、实际借款人且借贷实际使用人不是本人的；3、原为京东店铺注册人、实际经营人，后转让给第一人，被第二人进行淘宝贷款的。

一切都是线上完成

《金证券》记者拨打支付宝客服95188咨询，相关工作员工表示，“阿里小贷业务是按照店铺决定的，如果你是个人，经营三个月以上，年龄在18-65岁之间，符合相关条件，我们审核后会按照经营状况获得不同数额的贷款。”

如果在不知情的状况下，本人身份证被盗用开了店铺，转而第三方申请担保，会核准吗？这位工作员工指出“我们只是是对‘店铺’审核，店铺符合条件就可以。至于个人身份审核，是淘宝开店时进行的工作。”

那淘宝是怎样对买家信息进行审核的呢？工作员工告诉《金证券》记者，淘宝店注册都是免费的，一张身份证只能注册一个店铺，开店之后必须提供身份证件并本人拍照审核，实名制验证后就可以开店。

如果他人盗用身份证开店呢？“那这个我们也没办法审核了，如果你的个人隐私被盗，比如身份证被盗，或者照片隐私被盗，我们没法建议你到司法机关立案了，我们即使核对身份证和截图无误，就确觉得合格。”

如果遇到了“被贷款”，该怎么处置，工作员工告诉记者，“首先最重要的是你要把贷款问题解决，找到当事人，然后提起身份占用申诉，我们会更改信息。”

《金证券》记者注意到，无论是京东开店还是贷款，整个过程都不应该对本人当面确认，也不应该本人签字，工作队员表示“我们的一切流程都是网上完成的。”

不能打着创新的旗帜“任性”

江苏东银律师事务所徐贤彪认为，在陈文博的案例中，淘宝在借贷的欠款人界定，贷款审核、批准等环节均有过错或过失。比如，支付宝认证没有审核、核实关联手机号实际所有和使用人，在贷款流程中，只借助关联手机以短信验证，是不能确认实际借款人身份的，“向素不相关的张三发短信，验证是不是李四贷款岂不是愚蠢之事？”

其次淘宝贷款，从阿里小贷既定的放贷审核和同意程序看，不应该上诉授权即可借款。陈文博身份信息被登录支付宝的时间是2009年，其授权的时间点是2009年1月21日，此时阿里小贷公司已经创立（创办时间2010年），从注册时间先后看，阿里小贷公司必须让陈文博知道此事，但陈文博并不知晓。

徐律师告诉《金证券》记者，2009年淘宝、支付宝的认证只应该身份证复印件即可，现在是必须登录人手持身份证照相上传。“为什么改变？说明这个认证有漏洞，名义注册人也许不是实际注册人。”徐律师表示，淘宝的构建与演进为行业经济的活跃注入了超强的魅力，贡献了很大的力量，但不能打着创新的旗帜“任性”，更不能因“任性”而造成对方利益受损。"王雅乐