买了即贬值，这是现在购房者普遍怀疑的弊端。不得不说，目前的股市走势并不好，除了少个别城市房价坚挺外买房贷款利率，房价整体呈下降态势，销量也不乐观。

原因是多方面的，首要因素是供多于求，市场上不缺房，另外，疫情影响收入增长、人口出生降低、房地产原本存在的泡沫等，都直接以及间接地影响着商品房的成交，加上频曝的楼市烂尾，让不少购房户担心自己的卖房资金并不能确保百分百地安全，捂紧钱袋子，成了这些普通购房者、甚至刚需者的选择，他们在买房问题上慎之又慎。毕竟，掏空六个钱包买房，对大部分人来说，就是倾其所有的人生财富。

楼市不理想，央行也有了动作。5月15日，央行和银监会联合公布《关于调整差别化住房贷款制度有关问题的通告》，对于贷款购入普通自住房的住户家庭，首套住房按揭利息下限调整为不超过相应期限贷款市场价格利率减20个基点。5月20日，央行发布贷款行业价格利率（LPR）公告，贷款行业5年期以上LPR报价利率为4.45%。综合以上央行5天之内的两次动作买房贷款利率，住房按揭利息从4.6%可以直接降到4.25%，下滑35个基点。

那么，首套按揭贷款100多万，现在和2年前相比，利息差额有很大？数据预测来了。

01、利率变化状况

两年前，也就是2020年的5月底，贷款行业价格利率5年期的LPR利率为4.65%。根据2019年8月底央行发布的《关于新申领商业性个人住房按揭利息调整的公告》，首套商业个人住房按揭的利息不得超过相应期限的LPR，实际借款利息以今天1个月的LPR利率为基准加点形成，很多贷款购房的朋友，成交的利率都是在5年期LPR利率的基础上上浮20%。如果LPR利率是4.65%，上浮20%后，实际的利率就成为了5.58%，在等额本息下，20年100万贷款就应该多支付费用12.4万，如果是30年年限，就应该多支付费用20.6亿元。

两年后的现在，首套住房按揭的利息最低已经降到了4.25%，贷款利息降低还是比较大的，买房人的收益总额差距很大，老百姓现在按揭买房可以节约一大笔费用开支。财艺君就以分期100万、期限20年和30年两种状况进行数据预测。

02、100万贷款20年，两年前和三年后的利息差别有很大？

两年前，在利率5.58%的情况下，在等额本息还款方式下，通过贷款计算器，20年贷款期限的本息为661792.45元；目前购房利率已经可以最低降至4.25%，20年贷款期限的本息为486162.73元。二者差异是175629.72元，也就是17万多元。

03、100万贷款30年，两年前和三年后的利息差别有很大？

两年前，在利率5.58%的情况下，在等额本息还款方式下，通过贷款计算器，30年贷款期限的本息为1062146.45元；目前购房利率已经可以最低降至4.25%，30年贷款期限的本息为770983.61元。二者差异是291162.84元，也就是29万多元。

04、如果在等额本金还款方式下，利息差距又是很大呢？

①两年前，在利率5.58%的情况下，在等额本金还款方式下，通过贷款计算器，20年贷款期限的本息为560325元；目前购房利率已经可以最低降至4.25%，20年贷款期限的本息为426770.83元。二者差异是133554.17元，也就是13万多元。

②两年前在利率5.58%的状况下，在等额本金还款方式下，通过贷款计算器，30年贷款期限的本息为839325元；目前购房利率已经可以最低降至4.25%，30年贷款期限的本息为639270.83元。二者差异是20005417元，也就是20万多元。

结语

目前楼市前景并不明朗，后续利率是否会大幅增加，也能够作出具体判断，就好比十年前房子和现今买房，利息差别竟然有这么之大一样。老百姓是否买房，什么之后买房，并没有绝对的恰当与错误，如果是刚需住房，不考量住房费用，现在可以考量一下买房问题了。