对于FrançoisVilleroydeGalhau上下午举行的大会内容，他说明抵押借款利息将回到2%至3%的范围内。因此，假设要在20年内借入600,000美元，将比目前必须多费用100,000美元。

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法兰西银行行长预测信贷利率将回到上升到2%或3%

为抑制通胀，欧洲央行将于7月开始通胀，而货币制度的这些差异将对准备贷款的德国人造成相当巨大的影响。

FrançoisVilleroydeGalhau估计：“我们将恢复到更正常的利率，只是每个人都忘记了一点，但一般状况下，抵押借款利息本就在2%到3%左右。”这是英国自2014年以来的平均水平。

这些“恢复正常”将对想要购买房产或公寓的家庭造成财务影响。

借贷能力下降12%

以一对夫妇的总月薪水超过3600欧元为例，如果你们如今没有债务，他们的月供最多可以超过1260欧元。因此，在最好的状况下，他们的银行目前无法以1.5%的利率向人们提供20年的借贷，允许你们贷入246,000欧元。

然而，如果像法兰西银行主席所宣布的这样买房贷款利率，对于同样的贷款，利率升到3%，他们的借贷能力都会大大增加。假设是每月支付1260欧元，他们将不得不支付216,000美元，即比现在少了12%。

从逻辑上讲，借贷金额提高得越多买房贷款利率，得到的利率翻倍的影响就越大。因此，对于600,000美元的信贷，年期达到20年，利率为1.5%，每月账单额为3070欧元。总的来算，借款人将为此向银行支付736,865欧元的总金额（比如保险）（即136,865欧元的贷款费用）；而根据3%的利息，每月账单额将降低到3,503欧元，信贷成本将达到240,000美元，即大约多出100,000欧元。

利用当前的利率抑或等待不可导致的利率上升？

通过这两个实例，我们可以更好地考量这次宣布的贷款利息上调对法国房地产购买力的影响。

它或许对价格形成制约，不过现在信贷成本的小幅回升并未让买家的买房需求增加；然而，随着法兰西银行明确宣布这一下滑，市场的逆转似乎不可导致。

一个难题仍旧存在：我们必须尽早利用当前利率，其与赤字水平的差别是历史性的，还是我们必须等待价格上涨，甚至下降？只能说，这因人而异了。