扫黑除恶2019典型案例【9】

（总第38#）

制造银行流水、肆意认定违约、恶意上门追债、虚假仲裁……嘉世信和商务信息咨询有限公司（下面简称“嘉世信和”）张某等人设计多种贷款套路，层层设局信和贷款，步步挖坑，致使多名贷款人被骗上当信和贷款，付出高额的按揭利息。日前，公安和平分局严惩犯罪侦察大队扫黑队联合南营门派出所，通过细致侦查，多方取证，成功打掉这一涉嫌“套路贷”诈骗犯罪嫌犯，破获案件14起。现张某等6名涉案犯罪嫌疑人已被检察机关予以核准逮捕。在现场抓获88本合同,警方正在深入核查中。

2017年6月，陈某因急需用钱来到嘉世信和公司借款，工作员工告知陈某可以用自家的购电证、本人的身份证、户口本成为抵押，签订一个20.74万元为期两年的借款协议。陈某提出怀疑：为什么贷款5亿元却要签20.74万元的协议？

贷款公司工作员工轻描淡写地说：“只是将本金、利息、违约金、保证金等合出来算，走个方式而已，只要按期偿还本息和本金，合同多签的个别不用还，只是避免借贷人违约，以此为证。”

但是，贷款公司给陈某的农行账户打款20.74万元，并且留有银行流水账单为证据，然后以收取中介费、下户费、手续费等成本为由，当天要求陈某立即返还15万多元现金，陈某实际借款到手只有5万多元。此外，贷款协议特意要求每27天为一期，日期不好记忆和计算，就是为了给放贷人逾期放款设下陷阱。2017年11月，陈某与借款公司确定是17日还款，下一期12月14日陈某还完款，贷款公司却告知陈某逾期，应该是13日还，必须缴纳违约金1亿元。面对贷款公司肆意认定逾期违约，陈某几番理论无果，无奈之下退还了1万元赔偿金。更有甚者，陈某要使用抵押在借贷公司的身份证和户口本时，贷款公司居然还索要了500元租金。截至该嫌犯被逮捕，陈某已还款12.138万元。

办案警察通过对犯案嫌疑人的宣判，揭露出“套路贷”的种种陷阱，在此提醒你们切勿“入套”。“套路贷”非法贷款讨债犯罪一般有车贷、房贷、信用贷等方式。本案即为信用贷，贷款公司宣称无需提供任何担保物或借款手续极其简单，以分期人的信用作为抵押即可，这种方式使贷款人误以为可以轻松借到款项，从而放松警惕，一步一步陷入贷款公司设计好的骗局套路之中。