支付宝可以贷款啦，最高6万元!近日，这则消息在网上或者业内炸开了锅，引来网民质疑纷纷。据认识，该服务名叫“借呗”，不应该提交复杂的个人材料和财力证明，最短3秒才能完成放贷。

“用户开启支付宝钱包，点击‘财富’查看芝麻信用分，随后点击‘信用生活’菜单里的‘金融’，即可进入‘借呗’，不过现在暂未开通。”昨日，芝麻信用相关负责人告诉记者，4月下旬，芝麻信用将接入蚂蚁微贷旗下的消费贷款的产品“借呗”，芝麻分600分以上的用户，可以申请1000元-50000元不等的分期额度。

该负责人告诉商报记者，目前“借呗”的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。用户申请到的限额可以放到支付宝余额，和从工行获得的贷款一样。

该负责人表示，相较于传统的个人贷款，“借呗”不应该用户提交复杂的个人材料和财力证明，只需依靠芝麻信用分才能对客户的信用水平作出判定和把关，3秒完成放贷。

此外，芝麻分在700分以上的客户，还能申请开通“好期贷”，额度在2000-10000元之间，贷款期限分为3、6、12个月，可随时还款，按月计息，还款当月按日付息，还款方式为等额本息。“在700分以上的客户可以同时申请‘借呗’和‘好期贷’，加出来最高可贷款60000元。”该负责人说。

调查

微店卖家欢迎上班族观望

面对这项正式启用的服务，不少民众表示，还是挺想尝试的。微信网友“xy0105”家住大石坝，去年5月，她在同学圈里开起了淘宝，销售国产零食。“做生意嘛，资金必须不停地周转，如果哪天真急需那几万块，扩大生意规模，我还是很乐意用‘借呗’的。毕竟是微店，银行借贷手续太麻烦了。”网友“xy0105”告诉记者，她的芝麻分终于有696分，已超过“借呗”的条件。

只是，也有个别市民表示，并不会使用这项服务。家住重庆区观音桥附近的陈静瑶，是一家房地产公司的经销员，每个月有着稳定的收入。“这个服务针对这些开店铺，或者突然要拿钱的人来说很高，但对像我这么安安稳稳上班的人，可能就不大适用了，更别说我也有信用卡，平时消费也就够用了，暂时没有急需贷款购物的情况。”陈静瑶说。西南政法学校法大学大三学生周厚燕也表示，“现在我还没有工作，没有还贷能力，如果有急需用钱的时侯，我可以找妈妈或同事借。”

释疑

贷款信用如何获取?

1

“用户在申请使用‘借呗’的消费额度时，我们虽然会考核他的芝麻信用分，还会运用后台系统其他专业的检测方式来判断该客户是否通过办理，以及详细的借贷金额。”芝麻信用相关负责人表示，“借呗”只会将消费限额提供给真正有贷款应该的、并有偿还能力的客户，通过大数据的分析，来控制恶意贷款行为的出现。

记者从蚂蚁金服方面知道到，芝麻信用分主要是对客户信用历史、行为倾向、履约能力、身份特征、人脉关系五个维度的海量信息进行处理评估。据相关客服人员表示，用户只有借助守信积累，例如使用支付宝信用卡时迅速还款、经常在支付宝上慈善捐款、多用支付宝转账等等，才能降低芝麻信用分。“用户前一个月份中每三天的体现，决定下个月份即将被冠以如何的信用面貌。”

昨日，电子商务观察者、万擎咨询CEO鲁振旺在接受商报记者专访时也表示，虚拟信用主要是借助大数据预测，计算出服务人群的状况，可将风险控制在一定范围内。

如何导致恶意透支?

2

针对这些到期未迅速还款的客户，芝麻信用相关负责人表示，后台系统会不定时地发送扣款提醒信息或者风险提示，不良信息将会录入个人信用系统，对购房、办信用卡等方面造成妨碍，“对于这种行为非常恶劣、拒绝还款的客户，我们会在追缴的同时，和银行合作，冻结相关帐户，作为还款来源。”

鲁振旺认为，恶意行为显然会存在的，没法完全避免。就算是信用卡也是恶意透支、套现等行为。不过，他也表示，“借呗”业务能推出来，那么支付宝显然是提前做过这些测试和论证的。“相比于线下，基于虚拟信用的网络借贷仍然风险高这些，但是利润率也高。前期投入市场时先放开，看使用状况，计算坏账率与利润率的比重，如果降低肯定要再次调整。”

对比

利率比信用卡低

比贷款高

“‘借呗’的借钱日利率是0.045%，换算成年利率是16.425%，相当于信用卡年利率的9折。”昨日支付宝贷款，一位不愿透漏姓名的某国有分行大坪支行经理在接受记者专访时表示，“借呗”算是介于信用卡取现和分行贷款之间的一种新服务。信用卡取现是根据日息万分之五利息，换算成年息是18%，而且每天只能透支取现2000元，所以针对急需上万元资金的人来说，比较麻烦。

该行长表示，和分行信贷相比，“借呗”的利率要高出数倍。1年期的工行贷款基准利率是5.35%。“不过，很多银行都不涉足信用担保。”该经理告诉记者，在银行借贷要有依照条例的种类，并要全面认识借款人还钱能力和信用状况，提供的手续和资料众多，门槛也要高这些。

提醒

中低收入人群

切勿盲目透支

“‘借呗’的贷款数额小，对于这些能够申请信用卡或分行信贷的人而言，还是很有打动力的。门槛放低，它的用户面也就大大下降了。”鲁振旺表示，这个服务仅仅当作依托于支付宝制度，在线下非常有限，所以至今“借呗”对于传统的个人借贷服务影响并不大。

鲁振旺认为，“借呗”的主要使用者将要是一些中低收入人群，他们也同时是京东、天猫上面的海淘族。鲁振旺表示，“借呗”虽然能解燃眉之急，但是利率抑或很高的支付宝贷款，涉及到个人的虚拟信用、未来网络消费等一系列难题，所以还是要告诫使用者中的“剁手族”不要过于透支，以免超出自己的还款能力，对生活产生很大负担。