经营性担保借款虽然不是一个新鲜词，但鉴于去年特殊状况，政府为保经济、保就业、保民生，相关制度大放水，使得该类贷款的高热度贯穿了整个20年，并且有在21年大幅下去的态势。今年，经营性担保贷出现年化利率低至3.4%的产品，这是以往所不敢想像的。作为一种大量借贷，利率低破4%，从这些角度上看，其优势已然远超同为大量贷款的按揭贷款。

经营性抵押贷概念：经营性抵押贷是为匹配小微企业打造的大量借贷短期抵押贷款，借款人以住宅抵押的形式从工行申请担保。国务院推进“扶持小微企业发展”的新政，经营贷的低费率正是为了顺应这一制度。然而，实际状况与制度口号多少有些出入，小微企业融资难的难题不是一朝一夕能解决的。小微企业风险大，短期借贷银行都审查得很严，更不必说将近二三五年的常年贷款。虽然银行愿意放贷给小企业主，但是相比于经营情况不稳固的小企业，银行仍然更愿意冒更小的风险，放贷给总额来源稳定的上班族。实际上，普通上班族只要提早做好规划步骤，也可以办理经营贷。

经营性抵押贷用途：

Ⅰ.用于实际企业经营，降低融资费用，改善负债条件；

Ⅱ.买房:考虑到大个别人的实际需求，用于房子这块值得细说。拿深圳举例，根据现有二套房贷款制度，若名下尚未拥有一套住房，或者无住房但有住房贷款记录的，购买二房子首付比例不超过5成。

如果二房子总价600万，首付就应该300万短期抵押贷款，比第一套的3成首付180万多出一倍。相信对于大部分家庭来说，这当中的首付差价可不是一笔小钱。

大家既然打算购入二房子，可以借助申请经营贷解决5成首付的难题。经营贷购买二房子，可以贷足7成，即首付比例与第一房子相持平，依然是3成不变。

银行个人贷款分类介绍

Ⅰ.利率低；

2019年下半年以来的多次定向降息，结合今年疫情影响，使得这次经营贷利率甚至和贷款利息倒挂。真实经营年化利率可低至3.85%，普通人也可以申请到3.85%，二五年等额本息/三年先息后本的产品。

Ⅱ.贷足成数高，套数不受限；

无论名下有几套房子或有无贷款记录，根据当前制度理论预测，都可以贷足7成，甚至更多，避开成数不足的窘境。

Ⅲ.灵活性高，还款方式多样；

还款方式比如3-5年先息后本、类贷款的二三年等额本息、随借随还。

Ⅳ.效率高；

只要做好贷前规划工作，大个别银行可以实现进件5个工作日内完成批复，效率远超按揭。

近两两年来，经营贷的利息从近6%降至超过4%，综合优势显著低于按揭，相关产品也从平庸的品类一跃变成各家银行主推的贷款产品。

目前，随着他们起初认识信贷与个人财富之间的联系，如何获取低利息的大量借款这个问题便日益值得关注。

【产品推荐】

当前，推荐利率为3.4%的产品预约，二十年等额本息/三/三年先息后本，一月初贷款。这是今年银行开门红冲业绩的产品，限制相对较少，刚过户房产都可以操作。