近几年，企业存款逐年增加，货币资金占用系数逐步提高，总体资金并不偏紧。但是结构性问题突出，中小企业融资还很难。中小企业融资难是一个世界性的难题。许多国家通过立法、信用补充、财政补贴、政策性贷款等多种方式支持中小企业发展。各国的经验表明，要支持中小企业，政府补贴很重要，但容易产生道德风险和腐败，应主要采用市场方式提供信贷支持，前提是风险和收益必须对称。

 

　　这几年，针对中小企业贷款难，人民银行已经采取了窗口指导、利率调节、发放再贷款等多种政策措施，特别是通过中小企业担保基金担保，帮助中小企业获得贷款。1998年，人民银行、财政部与原国家经贸委三家联合对中小企业担保基金进行研究。从1999年开始，各地相继筹集了一定数量的担保基金，组建了一些担保机构，以第三方介人提供信用补充的方式，协助商业银行发放小额信贷给中小企业。

 

　　担保基金为商业银行分担了信贷风险，同时获得了担保收益，从而在商业银行、中小企业与担保基金之间成功地实现了风险与收益对称，这是符合市场经济原则的。通过努力，到2002年底，全国共计组建各类担保机构582家，筹集担保基金177亿元，累计担保总额达到431亿元。中小企业担保基金担保的小额信贷满足了部分中小企业的资金需求。调查结果显示，2003年上半年中小企业贷款占全部贷款的51.7%,同比提高0.7个百分点，新增贷款占比为56.8%,明显高于大企业贷款占比。中小企业贷款满足率较高，贷款笔数满足率为71.3%,贷款金额满足率为68.5%。由于中小企业几乎完全依靠贷款融资，金融机构贡献显著。