1)目前车市的价格体系不稳定抑制了汽车个人信贷的发展

　　能源和原材料的涨价以及与国际市场的接轨导致了汽车的售价下降，在此情况下消费者形成了一种不利的心理预期，许多潜在汽车消费个人持币观望。而且贷款人如果发现为旧车还贷比买一辆新车交的钱还多时，贷款人就有可能在利益驱动下宁愿将汽车这个抵押物赔给银行也不还贷。

　　2)在汽车个人信贷链条中，各方的责任和承担的风险不清晰是使风险加大、贷款难以回收的主要原因

　　在汽车信贷市场上，涉及银行、经销商、借款人、担保人、信用评估机构、保险公司，各方的责任和各方承担的风险一定要清晰。银行承担了最主要的责任，对借款人的还债能力进行评估，负责贷款发放以后的经营管理。然而在实际操作过程中，评估这一环节往往由经销商或者保险公司代理了，这样责任就不是很清晰。另外，经销商和保险公司为了各自的利益，在对借款人的条件审查时有可能会降低门槛，放松条件。经销商想把车卖出去，保险公司想得到保险。而他们都认为反正银行贷款，如果银行放得比较松，其他环节也放得比较松，这样一来，非理性贷款甚至骗贷、逃贷等行为就会趁虚而人。

　　3)在汽车信贷链条中，对借款人的信用评估这一环节还比较薄弱

　　信用评估这一环节是非常重要的，目前中国的信用评估环节由银行来完成，但是银行做的不是很具体。在国外，有许多专门的信用评级和信用调查机构，收集、记录、整理和分析个人的信用档案，如消费者的信用往来、个人负债、消费模式、是否有财务欺诈行为或个人破产记录等。这些机构的存在，免去了银行收集、鉴别申请人相关信息的繁杂劳动，不但节约了贷款成本，还有利于银行集中精力完善风险管理。在美国，社会高度发达的货币电子化也为建立个人消费信用档案提供了极大的便利，个人的收支状况都可以通过信息网络反映出来，银行和资信机构通过互联网获得这些资料，一次信用查询的在线答复仅需要几秒钟就可完成。(ww w.dA m ikE.Cn)

　　当然目前个人信用的稳定性还存在问题，中国也是刚刚开始建立个人信用制度，特别是社会正处在变革期，经济结构调整，个人收人稳定性、职业稳定性等都可能会直接影响到还贷。虽然现在个人征信系统初步实现8省份联网，但是数据来源、信用评估及稳定性等环节却不甚清晰。中国个人征信系统仍然处在起步阶段，有待进一步发展健全。