自20世纪80年代以来，中国政府一直积极推进中国的住房商品化，实行由个人贷款买房的制度。而当时中国个人的工资当中并不包括住房的补贴，长期的低工资使得个人并没有足够的资本积累，并且当时在法律上也还涉及一定的问题，因此在昆明住房抵押贷款在推出初期并没有得到良好的发展，但是自1998年金融危机之后，银行资产风险问题成为比较突出的问题，个人住房贷款可以有效的降低银行资产过于集中于企业贷款所带来的风险，而且政府扩大内需的政策也鼓励个人进行消费，自此以后住房抵押贷款蓬勃发展起来。

　　中国1998年以来的每年末个人住房消费贷款余额，可以看出相对于政策性住房公积金贷款来说，商业性个人住房消费贷款的规模大得多。但是中国居民个人住房按揭贷款的规模与西方发达国家相比仍偏小，有较大的发展空间。2004年底中国居民个人住房按揭贷款占GDP的比例为11.7%，而欧盟国家2001年居民按揭贷款占GDP的比率平均达到39%，其中英国为60%,德国为47%,荷兰达到74%。中国居民个人住房贷款的增长潜力巨大。