征信机构是指依法设立的专门从事信用信息服务业务的机构，它可以是一个独立的法人，也可以是某独立法人的专业部门。最初的征信机构是授信人(贷款人)联合成立或共同认可一个机构，由其采集、整理受信人(借款人)的信用信息，帮助授信人完成对受信人全面调查的机构。最早的征信局于一个多世纪前在英国、美国出现，专门采集交易主体的信用数据，并进行加工处理，在授信人之间沟通信息。在征信机构漫长的发展过程中，其服务对象不断扩大，信用产品不断增多，其类型也呈现出多样性，征信内容也有所扩展。归纳分析各个国家和地区的征信机构，可作如下分类：

 

　　①按照业务类别，征信机构可以分为信用信息采集机构、信用信息报告机构、信用评分模型设计公司、信用调查公司、信用评级公司等。

 

　　信用信息采集机构和信用信息报告机构往往由一个主体进行，称为信用信息登记机构，或基础信用信息提供机构。信用信息登记机构一般依托于大型数据库，在国外也称为征信局。

 

　　信用信息登记机构主要负责采集、整理和加工借款人的还款历史信息，并将信用信息制作成信用报告，提供给贷款机构供其进行信贷决策，或者提供给信用人等其他用户，供其合法使用。其作用可分解为信用信息的采集和信用报告两部分，并由不同机构承担。信用信息采集机构是指通过批量初始化和定期更新相结合的方式，集中采集借款人信用信息形成数据库的机构。核心数据是借款人还款的历史信息，包括逾期还款的负面信息和按时还款的正面信息。信用信息采集机构的核心业务是采集基础信息，作为信息共享和信息登记平台存在。信用报告机构的主要职责是通过对信用信息采集机构采集的信息及自采的其他信息进行加工整理，形成客观反映信用信息主体资信状况的报告并提供给信息需求方。(www.dAmike.cn)

 

　　信用信息登记机构一般利用数学和统计学的方法对原始数据进行处理后反映借款人的信用记录或信用状况，不对借款人进行主观判断。信用信息登记机构可以由政府运营，成为公共信贷登记机构，也可以由非政府机构运营，即私营征信局。公共信贷登记机构和私营征信局在操作上最主要差异是，向前者提供信息是强制性而向后者提供信息是自愿的。除提供关于借款人全面信用信息的报告外，信用信息登记机构还提供信用评分、金融服务解决方案等增值服务。

 

　　信用调查公司和信用评级公司都属于信息增值服务类机构。

 

　　信用调查公司是指从事信用调查业务的专业征信机构，其主要业务是根据客户要求，以购买、访谈等形式收集、获得有关企业的信用等信息并向委托客户提供信用调查报告。

 

　　信用评级公司是在信用记录基础上采取专家综合论证方式对企业信用状况和偿债能力进行分析评价的专业机构。(W ww.dAmike.cn)

 

　　②按照信用信息主体，征信机构可划分为企业征信机构和个人征信机构。

 

　　企业征信机构是指专门收集企业信用等有关信息、提供企业信用等状况的征信机构。个人征信机构是指专门收集个人信用信息、提供个人信用状况的征信机构。企业征信机构和个人征信机构在收集数据类型、采集方法、数据处理方法、征信产品种类等方面都有很大的不同，一般来说，企业征檜机构和个人征信机构在身份信息、信用活动记录信息、公共信息等方面的信息收集需求是相似的，二者都可以提供信用报告和信用评分等征信产品，但企业征信机构还要更深人地收集企业的各种财务状况和经营状况信息，企业征信产品比个人征信产品要丰富地多，还包括了资信调查、评级、信用服务和咨询等方面。除上述机构外，还有两类机构与征信业务密切相关：信用信息记录机构和信用信息使用机构。信用信息记录机构主要是记录个人和企业信贷活动内容的银行、电信公司等机构。作为信用记录的机构，应当如实地记录个人和企业信用信息，尽力避免发生信息的失真。对于有争议和(或者)不能确定的信息内容，不应当提供给信用报告机构或者信用信息的使用者。信用活动的记录机构还需要更正发现的错误信息，更新信用信息的内容，调查可疑的信息。信用记录和采集机构是征信业务活动中对征信数据准确性负责任的机构。

 

　　信用信息使用机构主要是银行等放贷机构、信用担保机构、金融监管当局、用人单位、房屋出租者等有权获取个人信用信息的单位和个人。在信息社会，信用信息记录机构的信息化程度和数据集中程度直接决定了现代征信制度的数据采集范围、效率和质量。信用信息的使用机构需要注意的是对于个人和企业信用信息的正确合法使用。大部分国家和地区规定，只有信用信息的提供者才能有权使用信用信息;也有国家规定，只要符合法定目的即可获得信用信息。