泰国的消费信用市场包括信用卡及分期付款等在内约为4400亿泰铢，其中无担保的个人信贷，约为500亿泰铢。在泰国，信用卡发放基准是持有人月收入需在1.5万泰铢以上，个人信贷业务正在以不能持有信用卡的白领阶层为对象顺利展开，不仅是银行，而且非银行金融机构等许多金融机构也参与这项业务。在发展中国家，泰国的信用市场比较有特色，发展也比较成功。以泰国为代表，介绍欧洲个人信用贷款相关法律。

 

　　1.有关准入企业的法律

 

　　对该业务进行监管的是财务部及中央银行，2005年7月实施的《财务部第58号布告》中规定了有关该业务的框架。具体内容如下：

 

　　①资本金在5000万泰铢以上;

 

　　②消费者个人信息保密义务;

 

　　③手续费、利率等合同内容公开义务;

 

　　④信用信息中心利用义务;

 

　　⑤禁止给顾客带来误解的表现和虚夸广告;

 

　　⑥向顾客放贷上限为平均月收入的5倍。

 

　　此外，该《布告》的罚则规定，当有违反本《布告》规定者，将处以停止业务及取消许可和认可的处罚，除了本《布告》以外，中央银行也发出了《业务指南》。

 

　　2.有关利率限制的法律

 

　　《利率限制法》规定年利率15%为上限，但是以前利息、违约金、手续费等合计后实际利率为接近40-50%的水平。由于个人破产増加以及多重债务人问题等，2005年7月实施的上述《布告》把手续费等合计的上限利率规定为28%。

 

　　3.有关利用者保护的法律

 

　　《消费者保护法》于1979年制定，其中规定了限制广告(禁止虚夸广告等)、限制合同(不可有单方面有利于卖方的条款，即霸王条款)等内容。

 

　　此外，泰国还设置了消费者保护委员会，该委员会于2001年发出了《关于金融机构面向个人金钱消费借贷的告示》，其中对合同内容进行了详细规定。关于个别纠纷案件，可以向该委员会申请解决。(wWw.dA mi ke.cn)

 

　　4.有关信用信息中心的法律

 

　　泰国有NationalCreditCenter(NCB),属于贷方交换型(LendersExchange)个人信息中心。《财务部第58号布告》规定了信用信息中心利用的义务。

世界主要国家和地区个人信贷法制度比较

	日本	美国	英国	泰国
上限利率 限制	有	因州而异	无	有
相关法规	《利息限制法》 《修订出资法》	《利息限制法》 《放贷利率修订法》	无	《财务部布告》
上限限制 利率	20% -29.2%	12% -45%	20% -250%	28%
信用卡 利率	15% -28%	5% -25% （平均18%）	18% -22%	18%