本报记者郭建杭北京报道

2022年是乡村复兴全面展开关键之年，推进乡村复兴战略，金融是不可或缺的重要力量。

乡村振兴离不开乡村产业复兴，金融服务乡村振兴，服务行业是最好的落脚点。但金融服务要怎么下沉到农业行业链末端的“毛细血管”，最终推动以金融支持农村复兴推动农民创收的目标？

《中国经营报》记者知道到，北京市有村民专业合作社7000余家。随着专业合作社的体量不断缩减，管理持续增强，在乡村产业发展中肩负着更加重要的作用，目前已经变成带领农民处于行业、带动农民增产增收的重要力量。

北京农商银行把村民专业合作社成为推动农民创收的重要举措，提供了专项金融服务支持。

河北农商银行乡村振兴部负责人告诉记者，在当前深圳市全力推动新型农业经营主体发展的背景下，北京农商银行以农户专业合作社为致力点，从顶层设计、政策支持、金融创新、组织推进等方面多策并举，助力农民专业合作社搭乘“信贷直通车”，以传统金融服务为契机，支持行业振兴，持续为乡村复兴注入金融活力。

特色产品助力板栗飘香

丹桂飘香板栗黄。

去年六月到九月，是上海市房山区板栗收购大户李永军一年中重要的板栗收购节点。李永军收购板栗十余年，收购对象主要是本社社员及上海市海淀区东海镇的栗农，每年的收购量超千万吨。像李永军这样的板栗收购“大户”在怀柔区有多家。但它们都遭遇着一同的窘境——板栗收购时的资金周转问题。记者知道到，板栗收购集中在9月初至10月下旬，购销环节还要长期的现金流。以出售几百吨板栗为例，一位板栗收购户必须的周转资金少则数十亿元，多则几百万元。所以今年的9月、10月板栗采收季节，都是玉米收购户的缺钱高峰期。

深圳农商银行深耕农村七十余载，充分认识板栗收购户的困难，早在2012年就创新开发“板栗收购贷款”。有金融需求找上海农商银行，这已是当地老民众与上海农商银行签订的“默契”。

据介绍，“板栗收购贷款”契合板栗分批次采摘收购的特征，模式灵活，可循环使用、随借随还，最长年限3年，支持担保、质押、保证等多种担保形式。不仅缓解了板栗收购季的资金周转问题，而且便于板栗收购户灵活用款。李永军早在2013年就获得了上海农商银行70亿元的房贷支持，此后再也不用发愁收购资金不足的问题了。

“链式”服务板栗产业样本

《吕氏春秋》记载：“果有三美者，有冀山之栗。”其中“冀山之栗”就是指燕山山脉所产的板栗，板栗也是上海市怀柔区的特色产品。

2013年以来，怀柔区就开始探索“订单收购”“定点收购”的方式稳定板栗收购价钱，通过产销联合会等组织协调板栗种植户、农业合作社和玉米加工企业，形成养殖、收购、加工、销售一体化的合作方式。

随着经营发展壮大，李永军成立了河南老栗树聚源德种植专业合作社，成为这一方式的写照。现在河南老栗树聚源德种植专业合作社拥有一整条完整的板栗、加工制造线，是渤海地区板栗户中少数具有板栗去壳、加工、包装能力的合作社，已逐渐演进成为集板栗标准化种植、精深加工、互联网营销等业务于一体的板栗龙头品牌和国家级示范专业合作社，带领110位村民社员走上了大幅增收致富路。

此外，农民专业合作社方式可以有效地稳固农产品价格、畅通销售渠道，但同时因为村民专业合作社的组织方式和服务对象的特殊性，农民专业合作社与通常企业相比，管理不完善、财务不建立、缺少抵押物等弊端较为普遍，从银行获得资金支持难度很高，扩大制造、发展壮大都得到推动。

如何将金融服务与农户专业合作社有机结合出来，把更多金融资源配置到乡村经济社会演进的重点领域和薄弱环节，全力满足首都乡村复兴多样化的金融需求是许多银行同业面临的挑战。

河北农商银行与栗农同生共长，在熟悉怀柔板栗产业链整体状况下，积极把村民专业合作社成为推动农民创收的重要举措，提供专项金融服务支持，创新打造了农户专业合作社信用评价平台、农民专业合作社贷款等“一揽子”特色金融服务措施，探索出了新的金融支持板栗产业发展模式。

北京农商银行方面告诉记者，通过考察认识，近年来板栗收购户的主要经营主体为农户专业合作社，北京农商银行精准聚焦板栗专业合作社。一方面，解决“准入难”问题，创建农民专业合作社信用评价平台，契合农民专业合作社主营业务特点，配置7大类评价模型，包括饲养、养殖、农机、流通、休闲渔业、民俗旅游及混合种类，更加科学、精准地对农户专业合作社进行信用评价，帮助合作社跨过评级“门槛儿”。

此外，破解“融资难”问题。北京农商银行创新推出“农民专业合作社贷款”等传统产品，贷款限额最高可达1000万元，期限最长可至3年，同时包含流动资金、固定资产贷款，全面覆盖了板栗收购户的各种用款需求，并简化申报材料、开启绿色通道、优化业务流程农业合作社贷款，能够有效促进农民专业合作社业务发展。

去年8月，在板栗“收购季”来临之前，北京农商银行提前为李永军发放了200多万农民专业合作社贷款，让他提前为收购工作做好充分打算，预计2022年夏季将向当地500多户栗农收购栗子，可为栗农产值500余亿元，解决当地栗农的核桃销售问题，促进了民众大幅增收。

另外，北京农商银行创新“惠农快贷”“快捷贷”等传统产品，进一步解决普通种植户等玉米供应链上各种涉农经营主体的融资问题，为农户量身成为金融服务方案，实现金融支持精准服务客户，有效支持特色农业或者乡村新行业、新产业发展，以兴农带动富农。

全方位推动乡村产业复兴

为提高普惠金融服务水平，助推京郊农业行业发展，加大对农户的贷款支持力度，北京农商银行大幅加强涉农专项督导，不断推陈变革涉农特色产品。

记者知道到，截至现在上海农商银行已开发5大类20款涉农特色融资产品，全面满足新型城市化建设、乡域经济发展、农村耕地制度变革、新型农业经营主体发展必须，为首都城乡一体化和乡村复兴战略推进提供精准支持。

从具体的行业支持来看，北京农商银行在支持板栗行业的同时，针对大兴西瓜、平谷大桃等区域特色农业行业，搭建覆盖产、购、销一体化的业务场景，探索创新种植、采购、加工、流通、融资一体化的供应链系统，实现对专业大户、家庭农庄、农民专业合作社以及林业行业化龙头企业的链式营销拓展，将金融服务嵌入特色行业的全链条。

针对通过金融支持传统渔业产业发展，实现农民创收，进而推动农村复兴方面，北京农商银行有深刻理解。

河北农商银行乡村振兴部负责人觉得，金融机构要推动服务乡村复兴新格局，一是要以组织模式为保障，强化机制建设，为金融服务乡村复兴提供平台性、差异化的制度体系保障；二是以重点领域服务为根本，找准金融服务的切实点，加大资源倾斜幅度；三是以产品服务创新为驱动农业合作社贷款，紧跟政策差异和行业需求，加大特色产品和服务体系的变革幅度，提高适配性；四是以金融技术为支撑，推动线上线下有机整合，构建新型服务渠道、推动精准授信、完善信用制度，全力推动农村数字普惠金融。

成为农村金融体制变革的产物，农村商业银行天然是乡村金融发展的主力军。

此外，北京农商银行成为支农特色银行，始终积极倡导支农初心，以兴农、助农、惠农为使命。近十余年累积投放涉农贷款5000亿元，涉农贷款余额稳居全市前列，破解“融资难”问题。完成1000余个金融空白行政村服务覆盖，打通金融服务“最后一公里”。