在北京开餐馆的的刘老板，目前在北京拥有3家门面。近日，由于疫情影响，前期进入亏损状况，现经济开始回升进货在即，流动资金紧缺，刘老板经想寻找贷款帮助。

像刘老板这样的小企业主贷款，应按照自身从事产业性质及自身还款条件，选择合适自己的贷款种类。根据从事市场性质选择贷款。

刘老板从事的商场经营产业，每年节假日及新年前后是超市的热销时期，所以他囤货进货的时间较为集中，资金回笼也较快，比较合适6-12个月的短期贷款。

然而，如果是从事石材生意的小企业主短期抵押贷款，由于建设施工时间较长，以及项目后续程序繁杂，资金回笼较慢，期限较长的贷款更符合人们的意愿。

选择贷款之前，我们必须知道下贷款利息，简单来说，我们可以觉得超过36%的个别利息是高利贷，这个费用是不得到法律保护的。一般正规的助贷平台，比如聚及都会积聚大量市面上低息正规的按揭产品，方便借款者进行选择。

其实，我们不能完全依赖助贷平台，还必须自己知道一些贷款知识，比如常用的借钱还款方式有：等额本息、先息后本、等额本金、等本等息。在此基础上，我们还必须对贷款速度和数额进行选取短期抵押贷款，以下是聚及金融的几个小建议：

1、对于贷款速度和数额都有规定的通常借款人，可以优先考量银行消费贷和信用贷。

（1）银行消费贷，为银行发放的一类消费型纯信用贷款，基本上属于普通消费者无法借到的额度最高、速度最快、利率最低的信用借款。一般在30万（普通消费者信用借贷的上限）以内；实行线上线下办理相结合，审批速度较快；利息成本相对较低，年化利率通常在６%-７%。

需要表明的是，银行消费贷的门槛通常非常高。能否申请到自己预期的贷款数额，要看条件和征信记录的体现了。

2、对于额度要求不高的欠款人，互联网消费现金贷是个不错的选择。

客户只应该通过手机，即可简单方便地办理贷款数额。审批效率高，最快三分钟可以反馈结果和获批额度；数额通常5亿元左右，超过10多万比较困难；通常采用预授信模式，用户可以提前办理获取贷款限额，这样应该用款的之后可以非常从容。

3、对于有固定财产的企业或企业主，抵押借款仍旧是很好的选择。

抵押贷款，又称“抵押贷款”。是指那些国家银行采取的一种信贷形式。要求贷款方提供一定的抵押品成为贷款的担保，以确保贷款的到期归还。

抵押贷款相较于其它贷款，最大的特征就是审核容易，授信额度大，所以抵押贷对于这些小企业主或个体户来说仍然是很高的选择。

那怎么考虑行业特征，对号寻贷？

第一，需要考量企业自身状况贷款。有的小企业规模较小，固定资产少，有效抵押物不足，但是可以提供有效担保形式及担保人，可以选取不应该提供抵押物的银行进行“无担保”贷款。

有的小企业因为借贷担保较难，对于带有一定固定资产及有效抵押物的小企业，向银行办理抵押贷款也是较为可行的一种方法。

第二，根据银行不同的分期产品选择借贷。在选择银行借款产品时，小企业主不妨针对各种贷款产品不同的借钱要求、贷款期限、还款方式、利率浮动多知道、多预测，选择对己有利的贷款产品。

不盲从借贷，谨慎借贷，才会让自己不陷入贷款陷阱！