文/羊城日报全媒记者戴曼曼

个人以及企业资金周转困难，这之后刚巧有人“雪中送炭”称可以提供短期资金？此时务必需要擦亮眼睛。日前，广东省地方金融风险检测防控中心发出风险提示，不法分子通过虚假“小额信贷公司”资质，利用人们趁机寻求资金、摆脱困局的心理，以申请担保需弥补银行流水为由推进诈骗，严重侵害省内小额信贷市场信誉，造成不良社会制约，提醒公众辨别小贷骗局“三步曲”、防骗须知“三要两不要”。

诈骗“三步曲”

一、铺天盖地宣传获取客户

不法分子通过网页、微信、短信、地面推广等多种方法获得目标，以扫码下载应用程序、短信群发下载链接等方法虚构申请通道，发布“小额贷、无担保、快速贷、利率低”等贷款信息，在各个网络贷款公司做推广。

受害人点开链接或扫码添加微信，填写个人资料并递交后小额贷款骗局，不法分子再借助客服QQ或微信与受害人联系。

二、伪造资质文件骗取信任

不法分子通过虚假公司营业执照等资质文件、展示“业务员”亮出工作证、手持身份证的照片等方法获得受害人的认同。在顺利骗取受害人的认同后，再以“低费率、高限额”为诱惑，要求受害人手持身份证拍照、提交协议、提交贷款需求申请，并上传至APP或者微信。(更多新闻资讯，请关注羊城派)

三、以各类名目收取费用

在获得认同后，骗子是怎样进行欺诈的呢？在何谓的“资料审核”过程中，不法分子抓住受害人贷款心切的软肋，通过“流水过低”“过账验资”“保证金”“认证金”“金融险”“解冻金”等诸多名目诱导受害人向不法分子转账，转账金额一般高于不法分子“承诺”的借钱额度，如贷款30万但需先转4万元做银行流水等。

如果受害人转账，便进入了不法分子的骗局，只要受害人还抱有贷款的看法，不法分子则必定能找到新的原因再次诱导受害人转账。

在导致“踩坑”的同时，防控中心温馨提醒必须记住“三要两不要”：

一、要确定小额信贷公司贷款资质。融资需求方可规定小额信贷公司提供营业执照及建立审批文件，登录广东省地方金融监督管理局或广州市地方金融监督管理局政府门户网站，找到小额借款公司公示名录小额贷款骗局，查看持牌小额信贷公司资质（链接如下）：

广东省地方金融监督管理局关于小额借款公司名录的公示链接：

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广州市地方金融监督管理局关于小额借款公司名录的公示链接：

二、要记住正规系统贷款流程。正规互联网小额信贷公司的按揭申请流程（见图）通常分为四步，其中借款人分两次填写信息，包括基础信息和依据所选贷款产品需补充规范的信息；办理也需递交两次，先办理意向贷款产品以获得借款数额、利息和年限，明确后再递交借款申请。而不正规或冒牌的互联网小额信贷公司则存在仅修改一次办理程序或者不修改申请步骤直接贷款的现象。当见到的小额借款公司缺乏任一环节时，借款人都必须造成注意。

正规互联网小额信贷公司的按揭申请流程图

三、要确立正确的贷款观念。不断增加自身的应对意识，树立正确的贷款观念。贷款没有捷径，正规的放贷一定是要对借贷人的放贷条件设定一定的规定，不要轻信无息、低息贷款等骗术陷阱，切莫因急需资金或低息诱惑而借助网络、地下钱庄或黑市贷款等方式向有难题的公司申请贷款。

比如以上的三要，还要注意如下两不要：

一、不要轻信网络上公布的贷款信息。对网络公布的贷款信息，如涉及以确保金、违约金、银行流水等诸多名目事先扣除成本的情形，务必加强警觉，因为正规的小额信贷公司不会在贷款之前退还任何成本。

二、不要抱有贪小便宜的心理。时刻记住“天上不会掉馅饼”“天下没有免费的午餐”。在申请贷款业务时，对使用“低门槛、低利息、高数额”等虚假用语的广告宣传一定要非常谨慎。(更多新闻资讯，请关注羊城派)

来源|羊城日报·羊城派

图片|受访者供图