海外个人信贷产品

　　海外银行个人信贷业务经过几十年的飞速发展，已经渐趋成熟 和稳定，提供的产品呈现出多样化、差异化、人性化的特征，可以 满足不同背景、不同层面、不同生命周期客户的消费需求。

　　美国个人信贷发展特点

　　第二次世界大战后，随着美国经济发展，个人收人水平提高， 信贷消费的方式日趋流行，居民依靠借贷来支持消费已经成为普遍 趋势。个人信贷的特点主要体现在：经营成本高，信贷风险大，业 务利润丰厚;业务发展与经济循环周期同步，需求对价格变动的敏感度低，客户分布相对集中。商业银行仍然是个人信贷的主要提供 方，占据着主导地位，但面临着同业以及非银行金融机构的激烈竞 争;个人信贷业务在银行全部信贷业务中占有相当大的比重。

　　在美国，个人信贷有狭义和广义之分。狭义的个人信贷包括个 人信贷额度、无抵押个人贷款、个人资金周转贷款、房屋装修贷 款、学生贷款、耐用消费品贷款、个人债务重组贷款、汽车贷款、 住房抵押贷款等。广义的消费贷款还包括房地产抵押信贷。进人 20世纪80年代后，狭义个人信贷中汽车信贷和以信用卡为主的个 人消费额度贷款超前增长，已占到狭义个人信贷总额的80%。