1.公司简介

 

　　鹏元资信评估有限公司(SINO-HAWK CREDIT RATING CO.,LTD.简称SCRC)原名深圳市资信评估公司，1993年3月经深圳市人民政府批准，由工、农、中、建、交通、招商、广发、深发展、中信实业、商业银行和深国投等11家金融机构共同出资设立。1998年7月，更名为深圳市鹏元资信评估有限公司。1998年11月，经国家工商行政管理总局批准，更名为鹏元资信评估有限公司(公司组织结构如图30所示)。

 

　　公司1993年3月成立伊始，即获当时中国人民银行深圳经济特区分行批准在深圳市从事贷款企业资信等级评估业务。1997年12月，经中国人民银行批准，公司成为首批具有在全国范围内从事企业债券信用评级业务资格的9家评级机构之一。1999年受深圳市人民政府委托，鹏元公司开始承建深圳个人征信系统，2000年8月9日正式开通，这是中国继上海之后第二个开通的地方个人征信系统。截止到2006年4月，该系统覆盖的人口达到全国5亿多人口，全国主要的大中城市的人口基本上涵盖在这个系统之内，但不是所Yf的信息都在里面，这只是一个部分的信息。

 

　　2002年1月，经深圳市政府批准，公司取得开办个人信用征信及评级业务资格。同年3月，深圳市政府在《关于研究建立深圳市个人信用征信及评级系统有关问题的会议纪要》中，正式委托鹏元公司筹建深圳市个人征信及评级系统项目，并指示鹏元公司尽快建成深圳市个人信用征信及评级系统。系统于2003年10月正式对外开放，为全社会提供个人信用查询服务。为更好地经营和管理个人征信系统，鹏元于2005年4月投资设立了鹏元征信有限公司，专门经营个人征信与评估业务。截至目前，鹏元对外提供的各类信用报告在政府境外投资行政审批、个人劳动就业支持核查、电信或移动用户开户审核、银行信用卡发放、银行贷款审核、个人购买保险、个人求职应聘、担保投资和典当融资等领域得到广泛使用，为防范和化解社会信用风险、推进诚_社会的建立和发展，起到了积极有效的作用。

 

　　2.个人征信系统建设项目的过程中鹏元公司的作用

 

　　目前深圳市所有国内商业银行均参与了个人征信的建设。在项目的建设过程中，鹏元公司与各商业银行共同制定了统一的《商业银行接口标准》和《商业银行技术方案》，对征信机构与联网银行在个人信用信息数据的内容、采集方式、传输方式、数据更新、数据修改和报告查询等方面做出了明确的规定。鹏元公司已于2002年5月16日与各联网商业银行共同签署了《深圳个人信用征信及评级合作协议书》。2002年8月9日,深圳市个人征信系统进人试运行阶段，在收集多家银行正、负面客户信息的基础上，实现了与深圳市社保局的联通，无偿为联网单位提供个人信用报告的联网查询服务。

 

　　截止到2006年，深圳市各家商业银行均已实现与个人征信专用网络的相连，309个操作人员接受鹏元公司的上岗培训，120多个商业银行网点可以直接查询个人信用报告。查询量已经从试运行初期的每月200多次提高到每月1.2万次以上;查得率也从25%提高到65%以上。

 

　　经过一段时期的运行，深圳市个人征信系统被公认为不仅有力地推动了商业银行个人业务的开展，而且提高了该项业务的风险防范能力。目前，许多银行，尤其是一些股份制商业银行，非常重视使用个人征信系统，例如，深圳发展银行已将查询个人征信系统列人授信工作流程，并在操作此系统的基础上确定了年内信用卡发行量的目标。而通过个人征信系统及时识破骗贷企图的案例已有数起。事实证明，个人征信系统不仅提高了银行授信流程的工作效率，而且还为银行防范信用风险发挥了重要作用。

 

　　3.主要业务

 

　　公司的主要业务包括：贷款企业评级、企业债券评级、可转换公司债券评级、金融机构评级、行业风险分析、信用风险管理、银行信用风险预警、贷款项目调查评估跟踪监测、企业信用_查、担保业务、计算机软件开发、个人信用业务等等。其中个人业务主要包括：个人信用报告、个人信用评分、个人信用调查、个人信用评级。针对个人征信系统的信息特点及各使用单位对报告信息的需求，鹏元目前已提供查询服务的信用报告种类有金融版和职业版两种：

 

　　•金融版个人信用报告

 

　　金融版个人信用报告主要应用于银行信用卡发放、贷款审核、保险购买、担保投资等金融领域。通过查询金融版个人信用报告，金融机构可以了解受信对象的历史信用支付情况，从而有效防范和化解个人信贷风险。金融版个人信用报告的内容包括：个人在商业银行的贷款和信用卡信息，个人在社会保险、国土、税务、法院、公安、工商等部门的信息，以及个人在商业机构和公共事业部门中的信用信息等。

 

　　•职业版个人信用报告

 

　　职业版个人信用报告主要应用于求职招聘领域。通过查询职业版个人信用报告，招聘单位可以迅速了解应聘者的个人学识及工作情况，及时发现编造虚假教育背景和工作经历的不诚信行为。职业版个人信用报告的内容包括：户籍基本信息、身份校验信息、高等教育信息、社会保险信息、职业变动信息、工作单位信息等。

 

　　2005年4月底，鹏元自主研发的个人综合信用风险评分——“鹏元800”，正式对授信机构及个人提供信用评分查询服务。该信用评分体系共设6个等级，从320分到800分，每80分一级，把个人信用状况详细量化，每个分数对应一个违约概率，分数越高表示违约风险越低。评分模型选用了与个人信用相关的40多个变量，概括起来可分为个人基本信息、银行信用信息、个人缴费信息、个人资本状况4类变量，其中，银行信用信息所占权重最大，接近50%。