1.公司简介

 

　　1999年7月，经上海市人民政府批准、中国人民银行总行核准，在上海市信息化委员会和人行上海分行的支持、参与下，上海资信有限公司正式成立。其主要股东是：上海市信息投资股份有限公司、上海市信息中心、上海中汇金融外汇咨询有限公司、上海隶平实业有限公司。公司组结构如图29所示。它是新中国成立以来大陆首家开展个人信用联合征信的专业资信机构。公司主要的征信产品和服务为：消费者信用报告、个人信用风险评分及系列评分、个人信用数据增值服务、个人信用风险控制解决方案等。由于个人征信系统的建立，消除了商业银行的“信贷盲区”，为金融机构降低审贷成本、规避金融风险起到了保障作用。同时也建立了“一处失信，处处制约”的良好机制，降低了社会运作成本，净化了上海投资环境，为构筑上海的国际金融城市奠定了基础。

 

　　2.个人信用联合征信系统

 

　　2000年，个人信用联合征信项目被列为上海市政府为民办实事工程项目。为了解决征信数据的来源问题，由上海市信息办公室和人民银行上海分行牵头，在上海资信有限公司和全市15家商业银行共同参与下，组建了“上海市个人信用联合征信数据中心理事会”。目前，理事会成员已经达24家，其中16家中资商业银行、4家外资商业银行，还有移动通讯、联通等4家非银行机构。理事会章程规定，成员银行有义务将自己客户的资料提供给上海资信有限公司，上海资信有限公司做成信用报告后，以成本价卖给成员企业。2000年7月1日，上海市个人信用联合征信数据库初步建成，并出具了中国内地第一份个人信用报告。随着法院、公安和执业部门的相继加人，使信息源的采集范围逐步扩大，上海征信体系也从初期的个人征信走向联合征信。

 

　　上海联合征信系统的数据除了来自银行的数据，还包括了个人的水、电、煤缴纳情况等社会信用信息，包括上海移动、上海联通、市北煤气公司和市北自来水公司在内的一些机构已经成为联合征信的合作者，这些企业在参与联合征信系统合作后，不仅客户的缴款及时率大幅提高，一些屡催不缴的客户也开始纷纷归还拖欠的款项。可以说上海的试点已经走在全国征信体系的前列。但作为中介机构的资信公司仍很难及时把握个人信息的动态轨迹，在数据的准确性、及时性和完整性方面，上海资信等征信机构都还有很长的路要走。

 

　　3.主要业务

 

　　公司的主要业务包括：消费者信用报告、个人信用评分、个人查询业务。

 

　　(1)消费者信用报告

 

　　2000年6月28日，上海市个人信用联合征信服务系统数据采集及信用报告查询分系统正式启动，并出具了新中国成立后大陆第一份消费者信用报告。消费者信用报告是一部客观的个人信用支付历史记录，在法律允许范围内，为信用让渡人(贷款人等)迅速、客观地做出是否提供信用服务的决定提供参考。消费者信用报告主要有以下内容：消费者基本身份信息、商业银行各类个人信贷申请与还款记录、可透支信用卡的申请、透支和还款记录、移动通信协议用户的缴费记录、部分公用事业的缴费记录、执业注册会计师的职业操守记录和静安区法院经济纠纷中的执行难信息(执行难信息：“拒不执行法院生效法律文书而被限制高消费的个人和企业”的相关信息)。

 

　　(2)个人信用评分

 

　　个人信用评分是一种通过建立数学模型，并运用计算机技术对个人的信用信息进行统计、计算及量化分析的方法，以预测未来某一事件发生的可能性。个人信用评分是以一个分数来反映个人信用状况，一般界定为分数越高，提示该人的风险越低或信用越好。个人信用评分一般具有量化、精确、快速、客观和动态的特点。近年来，信用评分的应用范围不断扩大。针对不同的应用，信用评分又被分为/风险评分、收人评分、响应度评分、客户流失/忠诚度评分、催收评分;信用卡发卡审核评分、房屋按揭贷款发放审核评分、信用额度核定评分等等。其中，风险评分的应用面最为广泛。我们平时讲的信用评分，如无特别说明，通常就是指风险评分。风险评分预测风险事件发生的概率，主要用于对客户信用风险的控制。例如，根据消费者的信用历史记录，风险评分模型可以预测其不同群体在今后18个月内，发生拖欠行为的不同概率。

 

　　(3)个人查询业务

 

　　为了进一步完善上海市个人信用联合征信试点业务服务功能，满足广大消费者对于个人信用报告查询的愿望和需求，上海资信有限公司于2001年7月1日起开通了“信用报告个人查询业务”。