上海省南昌市市民曹福梅，最近遇上了一桩令她如何都想不通的官司。

3月24日，曹福梅告诉红星资本局，自己被美国民生银行控股有限公司（600016.SH）宜宾分行（以下俗称“宜宾分行”）告上了法院。

据称，为了装修宾馆，曹福梅曾向民生银行宜宾分行达成协议申请80亿元借款。在签署协议的过程中，银行工作员工经常劝说她签字摁手印，连合同内容都没看。不过，她除了没有获得贷款，反而成了为别人借款的贷款人。而曹福梅表示，借款人一个都不了解。“我为何要用三套房，为不了解的人借钱来提供贷款呢？”

法院二审宣判，要求曹福梅及贷款人还钱。曹福梅不服二审宣判结果提起申诉。二审法官认为，一审法院判定事实不知道贷款担保书，裁定发回二审。

红星资本局多次联系民生银行宜宾分行，截至发稿未受到回复。多位法官接受红星资本局采访时预测认为，该诉讼疑点众多，建议警方介入调查，再经过法庭审判，或许真相能够水落石出。

民生银行宜宾分行

80万贷款有74万未还

民生银行诉至法庭规定还款

根据曹福梅提供给红星资本局的裁判文书，2019年4月26日，周韦、雷庆中与民生银行宜宾分行填写并递交了《小微业务贷款申请表》，向宜宾分行办理贷款总额93亿元，曹福梅为贷款人，还款方式为按期等额本息，授信用途为经营周转。抵押物为曹福梅的三处房屋抵押，申请表中有一人签字。同时，曹福梅与宜宾分行也填写提交了《小微业务贷款申请表》。在抵押栏处，三人手写签字摁手印。在该表的申明授权部分，曹福梅在担保人一栏处单独签字摁手印。

裁判文书

2019年5月17日，宜宾分行与上述三人达成《借款协议》。合同承诺，借款总额80多万，并“划定到选定交易对象高焕杰的账户”，周韦是这次欠款的还钱人。

借款合同

担保合同内容之一

同日，曹福梅与宜宾分行订立《担保协议》。合同承诺“曹福梅愿意以其财产提供抵押贷款，抵押财产价值人民币1330000元。”合同载明，曹福梅以位于南昌市叙州区的三栋住宅为上述贷款的担保物。曹福梅还分别在三份抵押财产清单的担保人处签字摁手印。

同日，曹福梅提交了地产交易（担保）与不动产登记申请书，并出示不动产抵押具结书。担保书载明“本人自愿将三处不动产，建筑周长共255.76平方米，为周韦、雷庆中、曹福梅贷款作抵押担保，由此造成的经济争议和法律责任由本人自行承担”。曹福梅签字摁手印予以确定。

2019年5月20日，涉案房屋取得抵押不动产登记证书，载明债务人为周韦、雷庆中、曹福梅，担保主债务金额为80多万。

同日，宜宾分行向收款人高焕杰转账80多万，完成了这次欠款的借款。之后，周韦通过其分行账户偿还部分借款利息至2020年5月15日，之后未再归还欠款本息。

2020年11月6日，宜宾分行向周韦、雷庆中、曹福梅发送了《贷款提前到期通知书》。通知书载明：截至2020年11月5日，应归还借款总额本金749215.46元及相应费用、罚息及复利32888.83元。

贷款提前到期通知书

于是，宜宾分行向南通市叙州区人民法庭提起民事，要求三人还款。

担保人提出三大问题

银行未提示催促签订合约

庭审中，周韦对宜宾分行的诉求未异议。据认识，周韦和雷庆中是父子关系。

裁判文书显示，曹福梅曾到宜宾分行以个人名下三房子产办理个人担保借款80多万，用于装修宾馆，并签订了《小微业务贷款申请表》。

只是，最终她没有申请到一分钱。2021年1月29日，红星资本局曾抵达曹福梅的酒店内，看见装修工人仍在忙碌着装修。“现在酒店装修所用的东西都是赊的。”曹福梅称。

2021年1月29日，曹福梅的酒店内还在装修

对于该案件，曹福梅提出了三大问题：

第一、签订合约时，银行工作员工为何不提示？“有天早上12点左右，银行一位工作员工打电话，让我去签合同。”曹福梅称，“整个过程中，银行工作员工经常在劝说我，尽快签字摁手印，整个过程并未提示。”曹福梅称，当时签署约有10多份合约，“那么多文件，即使细看也不可能看过来！”

第二、申请的个人贷怎么成为了企业流动资金贷款？2020年10月21日，她收到了宜宾分行提供的放贷提前到期通知书，才明白申请的该笔借款在2019年5月20日终于放贷。2020年11月26日，她获得借款协议原件。不过，从贷款合同来看贷款担保书，却成为了企业流动资金借贷。“我当时申请的是个人贷，可为何却成为了企业流动资金贷款呢？”

第三、为何要为陌生人提供贷款抵押？“合同中的借款人周韦、雷庆中、高焕杰二人，我一个都不了解，我为何要为她们的贷款提供担保呢？”曹福梅告诉红星资本局，签合约时，上面只有她一个人的名字，为何最后发生了上述不了解人的名字呢？

曹福梅认为，所有的协议是银行工作员工未提示下逼迫签订而成，不是自己真实含义表达，从而背上了80万欠款，民生银行宜宾分行的行为构成了欺骗。庭审中，她请求法庭认定撤销借款协议和贷款合同，同时终止对三套房产的抵押。此外，她向法庭提起上诉讼，认为自己装修宾馆一事耽搁，损失了64万元，请求法庭认定民生银行宜宾分行承担。

一审：判决偿还借款

二审：撤销判决发回二审

一审裁判文书显示，经过审理，法院觉得：上述协议中，三人一同与建行签订了小额贷款申请书，也签署了相关文件，且曹福梅认可合同以及文件上其个人签字的真实性，曹福梅未提供基础证据证明签订协议中存在胁迫等情形，从证据链上无法印证涉案金融进款法律关系建立的事实。

一审法官裁定为：周韦、雷庆中、曹福梅偿还宜宾分行贷款本息749215.46元、违约金40000元和费用等，民生银行宜宾分行对担保不动产登记证书享有优先受偿权，驳回曹福梅的全部诉讼请求。

其实，曹福梅不服二审宣判，随即向宜宾市高院提起申诉。二审法官觉得，一审宣判认定基本事实不清，适用法律不当，裁定：撤销上述法庭诉讼裁定，发回宜宾市叙州区人民法庭一审。

曹福梅表示，“我承认在签合约的过程中，因没有看合同内容，我自身确实有一定的责任。不过，一审的裁定结果却让我承担得很多、太重了。”为此，她渴望法院一审能够获得一个好的结果。在曹福梅看来，由于该案疑点很多，她希望将此案移送给公安机关调查知道后再由法官审判。

二审裁定一审

民生银行宜宾分行曾在接受红星资本局采访时表示，为确保司法公平性或者对用户个人信息的保护，相关证据材料暂未能提供。对于法官驳回抗诉重审讯题，截至发稿时，宜宾分行暂未予以最新的否认。

律师：案件疑点较多

最好由警方介入调查

截止发稿时，红星资本局仍然未联系上案件当事人雷庆中和高焕杰。

针对此案，四川仁厚律师事务所律师陆青青告诉红星资本局，“银行有一套严格的审核程序，各环节还要签字照相合影等。如果曹福梅所说的是事实，银行的工作员工可能涉及到民事犯罪。”同时，在陆青青看来，曹福梅既然签字摁手印了，无论能否看合同内容，本人应承担一定责任。“如果曹福梅说谎，不排除其为第三方担保、吃高收益的或许。”

上海大邦律师事务所律师游云庭向红星资本局分析称，如果曹福梅说谎，借款人及高焕杰都了解，只是事后不证实。那么，银行就可找相关的顾客经理及证据出来指证。另外，如果曹福梅所说是事实，银行的相关工作员工可能涉嫌犯罪，同时其内控存在重大难题。“包括担保的审核发放程序等方面，存在重大瑕疵。”

广东平威律师事务所张卫平主任法官强调，“如果曹福梅在签协议的过程中，确实被银行工作员工催促，致使自己根本没有时间看详细的合同内容，从而不清楚签订了哪些，从诉讼角度而言，可能存在着欺诈、重大误解等含义表示不真实的情形，那么当事人可以上诉撤销担保协议。同时，从民事方面而言，本案或许存在套路贷的也许性。”

上述律师均觉得，该诉讼由于存在很多顾虑，最好的方法是由警方介入调查。

红星新闻记者李伟铭李晨摄影报导

编辑杨程

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本文源自红星新闻