美国征信局的历史

　　LEWISTAPPAN建立了第一个提供信用报告的组织，并确定了系统化的运作程序。

　　1841年，“商业调查所”于美国纽约成立，该机构是第一家利用律师作为通信代理的信用调查公司。1837年美国发生了历史上最严重的一次金融危机。此后，美国建立了第一家征信局。建立于1841年的“商业调査所”，后改为DUN&BRADSTMET公司。该公司是目前世界最大的商业性企业间信用调查机构。

　　英国征信的历史

　　“贸易保护与互通信息协会”建立于1801年，后改为“互通信息协会”(MCS)O该机构的目的在于保护贸易信贷的安全。

　　《互通信息协会条例》第一条规定：为了所有会员的安全，任何会员必须毫不延迟地将任何不适于信任的个人的姓名及其有关情况向协会通报。

　　工业革命之前，由于通信条件的限制，贸易带有很强的地域性，投放和接受信贷的机会很少，授信人和受信人彼此非常熟悉。

　　在这种情况下，资信信息处理中心显然是没有必要的。工业革命之后，商人们开始在更广阔的市场上向“陌生人”出售商品。

　　1842年成立了伦敦贸易保障协会。信息技术得到广泛应用。到20世纪30年代，全英贸易保障协会联盟共有70多个会员组织,但是1990年加人全英贸易保障协会联盟的相互保障协会的数量减少到12个。

　　当今征信机构的运作方式

　　征信机构的运作方式主要有两种类型：(1)普通征信机构;（2）跨国征信机构，通常称为“信用信息公司”。

　　在许多国家，普通征信机构仍然在从事经营活动自动化和人工操作相结合，类似英国早期的协会组织，使用简单的软件，通过企业名称或个人身份证号码检索来査找资料，用户必须从所显示的査询结果中选取合适的资料。

　　跨国征信机构主要在美国、加拿大、英国、墨西哥、意大利和南非等地从事经营活动，完全自动化，拥有世界领先的资料检索或合并软件，软件自动选择贷款人或银行显示的资料，可以根据企业行业、企业(个人)姓名、地址、身份证号、账号、电话号码等多种方式进行资料检索。

　　征信机构数据库的内容包括两种类型：

　　(1)仅提供负面数据：来源于银行或其他贷款人的负面数据(贷款逾期未还——通常为最近30-90天或更长时间的信息);来源于法院的公开负面信息，如诉讼、判决和破产等;对索要信用记录资料的人或组织即所谓“査询者”进行记录。

　　(2)提供正面及负面全部信息：来源于银行和其他贷款人的正面信用信息(按期还款);来源于银行和其他贷款人的负面信用信息(贷款逾期未还);来源于法院的公开负面信息，如诉讼、判决和破产等;对索要信用记录资料的人或组织即所谓“查询者”进行记录。

　　信用告的内容不包括：信用报告仅提供正面或负面的位置信息;记录中不包括有关储蓄账户或支票账户的信息;银行仅提供它的贷款客户(个人或公司)的信息。

　　信用信息资讯平台：个人信用信息数据库/企业信用信息库;售出信用报告;档案进行更新;执行严格的管理，确保信用信息的保密性。