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公司信贷的种类
2021-04-12 
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公司信贷的种类是按一定分类方法和标准划分的信贷类别，划分信产的结构。
1.按货币种类划分
(1)人民币贷款
人民币是我国的法定货币，以人民币为借贷货币的贷款称为人民币贷款。
(2)外汇贷款
以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
按信用支付方式划分
按信用支付方式分类包括贷款、承兑、保函、信用证、承诺等，具体概念参见第一节相关概念的内容。
按贷款期限划分
透支
透支主要包括存款账户透支和信用卡透支，它是指存款人或信用卡人因急需资金而在银行授予的限额内支用超过存款一定数量货币的活动。透支没有具体的提款时间和还款时间，但通常有一个最长还款期限。
短期贷款
短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。
中期贷款
中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。(www.dAmiKe.cn)
长期贷款
长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
按贷款用途划分
固定资产贷款
固定资产贷款也称固定资金贷款，是用于借款人建筑、安装、维修、更新改造固定资产的贷款，包括基本建设贷款和技术改造贷款。
①基本建设贷款
基本建设贷款是银行对实行独立核算并具有偿还能力的各类企业和国家批准的建设单位在当地经营性的建筑、安装、工程建设进程中，因自筹资金不足而发放的贷款。它主要适用于在新建、改建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其他所有费用。
②技术改造贷款
技术改造贷款是对符合贷款条件的企事业单位进行技术改造、设备更新和与之关联的少量土建工程所需资金不足而发放的贷款。
(2)流动资金贷款
流动资金贷款是对银行在生产经营过程中的周转资金需要而发放的贷款。根据贷款期限的不同，可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
按贷款主体的经营特性划分
对企业的贷款有以下几类：
生产企业贷款
生产企业贷款是对工农业等生产性企业的流动资金周转或固定资产更新、改造所需资金而发放的贷款。
流通企业贷款
流通企业贷款是指对商贸等流通企业发放的主要用于采购库存商品、运输及结算所需资金的贷款。流通企业贷款主要是流动资金贷款。
房地产企业贷款
房地产企业贷款主要是指房地产开发贷款。此贷款用于支持房地产企业从事住房开发、商业用房开发、土地开发和配套设施建设。
按贷款经营模式划分
(1)自营贷款
自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。
(2)委托贷款
委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。
(3)特定贷款
特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
(4)银团贷款
银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。
按贷款偿还方式划分
一次还清贷款
一次还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。
分期偿还贷款
分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。中长期贷款采用分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或月偿还贷款。
按贷款利率划分
(1)固定利率贷款
固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不分段计息的贷款。短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同利率。
(2)浮动利率贷款
浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动按约定时间和方法自动进行调整的贷款。
按贷款保障方式划分
信用贷款
信用贷款是指凭借款人信誉发放的贷款。其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。信用贷款风险较大，发放时需从严掌握，一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较短。
担保贷款
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。
抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。如果借款人不能按期归还贷款本息，银行将行使抵押权，处理抵押物以收回贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。
票据贴现
票据贴现指银行以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款，即票据收款人在票据到期以前将票据权利转让给银行，并贴付一定利息从银行取得现款的一种短期融资方式。实质上是银行以票据为担保而对持票人发放的一种贷款。
按贷款风险程度划分
国际通行的贷款质量分类方法是以贷款风险程度为依据。中国银行业监督管理委员会在比较各国在信贷资产分类方面不同做法的基础上，结合我国国情，制定了《贷款风险分类指导原则》，规定了我国银行贷款风险分类方法，按照统一标准将贷款资产划分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失。
